合規(guī)管理制度參考
合規(guī)管理制度
一、總則……………………………………………………………………………………………………………………………… 2 （一）目的…………………………………………………………………………………………………………………… 2 （二）意義…………………………………………………………………………………………………………………… 2 （三）合規(guī)管理的目標(biāo)…………………………………………………………………………………………………. 2 （四）合規(guī)管理的制定原則………………………………………………………………………………………….. 2 （五）適用范圍……………………………………………………………………………………………………………. 3
二、 員工基本行為規(guī)范……………………………………………………………………………………………………….4 （一）職業(yè)道德規(guī)范…………………………………………………………………………………………………….. 4 （二）工作態(tài)度……………………………………………………………………………………………………………. 4 （三）崗位規(guī)范……………………………………………………………………………………………………………. 4 （四）利益關(guān)系申報(bào)及回避………………………………………………………………………………………….. 5 （六）信息安全行為規(guī)范……………………………………………………………………………………………… 5
三、員工規(guī)范管理細(xì)則………………………………………………………………………………………………………… 6 （一）風(fēng)控操作……………………………………………………………………………………………………………. 6 （二）文件管理……………………………………………………………………………………………………………. 9 （三）客戶服務(wù)………………………………………………………………………………………………………….. 10 （四）物品使用與保管……………………………………………………………………………………………….. 11 （五）報(bào)銷(xiāo)及審批………………………………………………………………………………………………………. 12
四、合規(guī)處罰…………………………………………………………………………………………………………………….. 13 （一）違規(guī)舉報(bào)與合規(guī)檢查………………………………………………………………………………………… 13 （二）違規(guī)行為分類(lèi)…………………………………………………………………………………………………… 13 （三）違規(guī)處罰細(xì)則…………………………………………………………………………………………………… 13
五、公司制度與部門(mén)文件附錄……………………………………………………………………………………………. 15
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ISO37301認(rèn)證
一、總則
（一）目的
為了加強(qiáng)和規(guī)范金融業(yè)務(wù)部合規(guī)與管理，提高部門(mén)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，促進(jìn)部門(mén)可持續(xù)發(fā)展， 特制定本制度。
（二）意義 本制度的實(shí)施對(duì)完善金融業(yè)務(wù)合規(guī)、進(jìn)一步規(guī)范部門(mén)內(nèi)部各個(gè)管理層級(jí)相關(guān)業(yè)務(wù)流程、分解和落實(shí)責(zé) 任、控制部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)、確保財(cái)務(wù)及相關(guān)信息的真實(shí)完整、資產(chǎn)安全高效運(yùn)行等具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。 （三）合規(guī)管理的目標(biāo) 通過(guò)合規(guī)制度的建立、建設(shè)、完善、實(shí)施，優(yōu)化金融業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)部環(huán)境、各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程以及相關(guān)制度， 保證部門(mén)的經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)及相關(guān)信息的真實(shí)完整，從而提高經(jīng)營(yíng)管理水平。 （四）合規(guī)管理的制定原則 1. 合法性原則。本制度的制訂符合國(guó)家法律法規(guī)和政府監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)要求。 2. 全面性原則。本制度的制定貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋部門(mén)的業(yè)務(wù)各流程和事項(xiàng)。 3. 重要性原則。本制度的制訂在兼顧全面的基礎(chǔ)上突出重點(diǎn)，針對(duì)重要業(yè)務(wù)與事項(xiàng)、高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域與
環(huán)節(jié)采取更為嚴(yán)格的控制措施，確保不存在重大缺陷。 4. 有效性原則。部門(mén)全體員工應(yīng)當(dāng)自覺(jué)維護(hù)合規(guī)制度的有效執(zhí)行，合規(guī)制度建立和實(shí)施過(guò)程中存在
的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)地糾正和處理。明確各崗位人員應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)，做到獎(jiǎng)罰有對(duì)象，責(zé)任 可追溯，避免發(fā)生越權(quán)或互相推諉的現(xiàn)象。 5. 適應(yīng)性原則。本制度制訂的具體業(yè)務(wù)控制，合理體現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)狀 況以及所處具體環(huán)境等方面的要求，并隨著外部環(huán)境的變化、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的調(diào)整、管理要求的提高 等不斷改進(jìn)和完善。
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6. 成本效益原則。本制度的制訂在保證有效性的前提下，合理權(quán)衡成本與效益的關(guān)系，爭(zhēng)取以合理 的成本實(shí)現(xiàn)更為有效的控制。
7. 包容性原則。本制度力求避免與公司其他制度相矛盾，盡可能包容公司不同的現(xiàn)有的制度。 （五）適用范圍 本制度適用于金融業(yè)務(wù)部全體成員，包括試用期內(nèi)的員工。
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二、員工基本行為規(guī)范
（一）職業(yè)道德規(guī)范
1. 認(rèn)同公司企業(yè)文化，踐行公司核心經(jīng)營(yíng)管理理念，保護(hù)公司的合法權(quán)益。 2. 不得私自占有應(yīng)當(dāng)屬于公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍的機(jī)會(huì)；不準(zhǔn)利用公司財(cái)產(chǎn)、信息或地位謀取個(gè)人利
益。 3. 在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，要公平對(duì)待公司的機(jī)構(gòu)、銷(xiāo)售和客戶，賦有管理領(lǐng)導(dǎo)職權(quán)的員工，還要公平公正
對(duì)待所管理領(lǐng)導(dǎo)范圍內(nèi)的所有員工。在履行職責(zé)和對(duì)外業(yè)務(wù)交往中，不得損壞公司形象。 4. 在業(yè)務(wù)運(yùn)作中，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)章、制度執(zhí)行，保證公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)記錄準(zhǔn)確、清晰。嚴(yán)格禁
止在工作中舞弊、弄虛作假或其他不良行為。
（二）工作態(tài)度
1. 發(fā)揚(yáng)主動(dòng)、認(rèn)真、細(xì)致、負(fù)責(zé)的工作精神，責(zé)任到我而止。 2. 工作中任何時(shí)候都做到對(duì)事不對(duì)人，處理事情不要個(gè)人情緒化。 3. 能夠開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng)，嚴(yán)禁相互指責(zé)、或相互推諉、或相互推卸責(zé)任，做到不斷總結(jié)進(jìn)步。 4. 忠于職守，熟練掌握職業(yè)技能，自覺(jué)履行職業(yè)責(zé)任，注重工作效率。 5. 積極與團(tuán)隊(duì)同事協(xié)作，互相幫助，團(tuán)結(jié)友愛(ài)。
（三）崗位規(guī)范
1. 上班期間不做與本職工作無(wú)關(guān)之事務(wù)， 不得隨意串崗。 2. 員工辦公區(qū)域應(yīng)按照公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，在辦公區(qū)保持安靜，不得邀請(qǐng)非企業(yè)內(nèi)部員工進(jìn)入辦公
區(qū)。。 3. 遵守崗位職責(zé)，按照工作流程規(guī)范嚴(yán)格執(zhí)行，合規(guī)操作。
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（四）利益關(guān)系申報(bào)及回避
1. 員工應(yīng)如實(shí)申報(bào)個(gè)人利益與公司利益是否存在潛在沖突，并據(jù)此采取相應(yīng)回避措施，以避免發(fā)生 以下行為：
a. 因存在直接、間接匯報(bào)關(guān)系或其他利益沖突而可能存在的不公正、不公平、不公開(kāi)行為。 b. 因員工直系親屬（含血親和姻親）在利益相關(guān)的單位或部門(mén)工作，如：在供應(yīng)商或其他業(yè)務(wù)合作
伙伴處工作等，而導(dǎo)致員工在行使職責(zé)時(shí)的不公正行為。 c. 因員工通過(guò)投資或通過(guò)其他關(guān)系，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手以及業(yè)務(wù)合作伙伴實(shí)施了控制、或能夠施加重大影
響的情況而導(dǎo)致公司的利益受損的行為。 2. 員工不得在與公司存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系、與公司利益存在沖突的或存在利益沖突可能的組織以任何身份
任職，不準(zhǔn)從事與公司存在競(jìng)爭(zhēng)的任何活動(dòng)。 3. 在職員工不應(yīng)該與其直系親屬（含血親和姻親）在同一部門(mén)工作，在職員工的直系親屬雖不在同
一部門(mén)，但其之間存在直接、間接匯報(bào)關(guān)系或其他利益沖突的，其中一方應(yīng)調(diào)離。
（六）信息安全行為規(guī)范
所有崗位應(yīng)做好信息安全保密工作。不得以任何形式泄漏保密信息，保密信息的內(nèi)容包括但不限于： 現(xiàn)有的客戶數(shù)據(jù)； 申請(qǐng)人資料； 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)； 業(yè)務(wù)流程； 審核政策及審核技術(shù)； 管理流程、經(jīng)驗(yàn)公式、系統(tǒng)設(shè)計(jì)等方面的信息； 公司具有法律效力的文件； 公司薪酬績(jī)效制度；
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其他涉及商業(yè)機(jī)密的信息等。
三、員工規(guī)范管理細(xì)則
（一）風(fēng)控操作
1. 初審操作合規(guī) (1) 網(wǎng)查類(lèi) 初審應(yīng)在百度網(wǎng)頁(yè)查詢（百度信息前三頁(yè)查看完全）三位聯(lián)系人電話，異?；蛲?hào)不同名信息進(jìn)行排 查，有拖欠債務(wù)、法律訴訟報(bào)告上級(jí)拒貸處理。 初審應(yīng)查詢?nèi)宦?lián)系人，人法、失信、經(jīng)商類(lèi)客戶額外還需查詢工商網(wǎng)，是否有執(zhí)行記錄，執(zhí)行狀態(tài) 是否已結(jié)，查詢后須備注狀態(tài)。 (2) 電調(diào)類(lèi) 初審應(yīng)撥打三位聯(lián)系人電話，需要按照公司規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)準(zhǔn)則詢問(wèn)，客戶需詢問(wèn)：客戶從事行業(yè)年 限、工程情況、收入情況。愛(ài)人需詢問(wèn)：是否知曉客戶貸款。擔(dān)保人需詢問(wèn)：是否愿意為客戶做擔(dān)保，工 作情況，收入情況。 (3) 資料審核 初審應(yīng)熟悉工程機(jī)械行業(yè)，辨別設(shè)備證明真?zhèn)?，識(shí)別流水異常并做排查，如發(fā)現(xiàn)虛假證明備注上報(bào)領(lǐng) 導(dǎo)。 初審須按照產(chǎn)品大綱要求審核資料齊全性，流水、征信打印日期不超 30 天，貸款加信用卡逾期不能 連續(xù)出現(xiàn) 4(含)次，累計(jì)不能超過(guò) 14（含）次，逾期次數(shù)累計(jì) 10-13 次之間，且逾期金額不超 5000 元。 征信中貸款五級(jí)分類(lèi)不可以出現(xiàn)次級(jí)、可疑、損失。 流水必須滿足近 6 個(gè)月完整流水。 (4) 虛假類(lèi) 初審人員應(yīng)有辨別證件虛假的能力，轉(zhuǎn)讓協(xié)議必須有買(mǎi)賣(mài)雙方的簽字手印、設(shè)備品牌型號(hào)信息、購(gòu)買(mǎi)
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價(jià)格，不符合要求備注異常信息，上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行排查。流水異常包括不限于（結(jié)息、賬號(hào)、格式、章印、 摘要、錯(cuò)別字）均需排查，異常要上報(bào)給領(lǐng)導(dǎo)。
2. 省風(fēng)控操作合規(guī) (1) 預(yù)審類(lèi) 省風(fēng)控須按照大綱要求收集客戶、客戶配偶及擔(dān)保人資料：戶口本、身份證、婚姻證明、征信報(bào)告、 流水、設(shè)備證明、居住證明。 資料要求如下： a. 戶口本：須有戶主頁(yè)，戶主本人頁(yè)，客戶詳情頁(yè)。 b. 身份證：須為二代身份證，且未過(guò)期。 c. 征信報(bào)告：征信報(bào)告必須為詳版征信，打印日期不超 30 天。 貸款和信用卡還款記錄不能出現(xiàn)連續(xù) 4 次逾期且不能出現(xiàn)累計(jì) 14 逾期現(xiàn)象，逾期次數(shù)累計(jì) 10-13 次 時(shí)逾期金額不能超 5000 元。 征信中貸款五級(jí)分類(lèi)不可以出現(xiàn)，次級(jí)、可疑、損失。 貸款當(dāng)前逾期需要補(bǔ)充還款流水或銀行開(kāi)具的證明，信用卡逾期需補(bǔ)充對(duì)賬單或還款憑證。 銀行流水： 須為客戶本人名下流水，且必須滿足近 6 個(gè)月的完整流水 申請(qǐng)要求： 客戶年齡要滿足 18-58 周歲。 (2) 盡調(diào)類(lèi) 省風(fēng)控應(yīng)實(shí)地考查客戶整體資質(zhì)，對(duì)初審人員核查的異常信息進(jìn)行實(shí)地驗(yàn)證。按照公司要求對(duì)工程、 設(shè)備、家庭做具體的盡調(diào)考查，書(shū)寫(xiě)盡調(diào)報(bào)告要按照公司現(xiàn)有模版如實(shí)匯報(bào)并出具盡調(diào)結(jié)論，需拍攝現(xiàn)場(chǎng) 照片做留存，同盡調(diào)報(bào)告一同上傳到系統(tǒng)。
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(3) 合同類(lèi) 省風(fēng)控應(yīng)按照現(xiàn)有合同的正規(guī)模板簽署，不得漏簽多簽。 3. 終審操作合規(guī) (1) 資料資質(zhì)審核 終審應(yīng)復(fù)核初審和省風(fēng)控的工作，檢查進(jìn)件資料是否符合產(chǎn)品大綱要求，客戶資質(zhì)是否符合大綱要 求。 征信打印日期不超 30 天，必須是詳版征信，征信貸款和信用卡當(dāng)前有逾期必須提供還款證明，未提 供須退回重審。 流水打印日不超 30 天，流水必須提供近六個(gè)月完整流水，流水不得出現(xiàn)缺頁(yè)、繳費(fèi)明細(xì)不完整、戶 名不一致等問(wèn)題，否則退回補(bǔ)充。 確保設(shè)備證明中合格證符合要求，轉(zhuǎn)讓協(xié)議正規(guī)。 (2) 虛假類(lèi) 終審人員應(yīng)有辨別證件虛假的能力，流水出現(xiàn)異常包括不限于結(jié)息、賬號(hào)、格式、章印、摘要、錯(cuò)別 字等，終審建議拒貸。 (3) 異常類(lèi) 終審應(yīng)對(duì)初審標(biāo)注的異常和證件類(lèi)異常信息與省風(fēng)控實(shí)地排查結(jié)果核對(duì)，排查確認(rèn)異常風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，給予 最終意見(jiàn)。 初審沒(méi)有發(fā)現(xiàn)的異常如信貸還款記錄沒(méi)有定時(shí)還款且無(wú)合理解釋?zhuān)K審?fù)嘶刂貙彙?(4) 征信類(lèi) 終審應(yīng)審核客戶征信是否符合大綱要求，征信貸款不得出現(xiàn)次級(jí)、可疑、損失，信用卡不得出現(xiàn)呆 賬、止付、凍結(jié)，貸款加信用卡逾期不能出現(xiàn)連 4 累計(jì) 14 現(xiàn)象，逾期次數(shù)累計(jì) 10-13 次之間，且逾期金 額不超 5000 元。出現(xiàn)此現(xiàn)象應(yīng)拒貸處理，并上報(bào)有權(quán)審批人。
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(5) 合同類(lèi) 終審應(yīng)審核合同專(zhuān)員出具的合同是否正確，對(duì)簽回的合同要復(fù)核客戶簽署是否有漏簽多簽現(xiàn)象。 (6) 盡調(diào)類(lèi) 終審人員應(yīng)檢查省風(fēng)控填寫(xiě)的盡調(diào)報(bào)告是否合規(guī)，車(chē)輛信息要真實(shí)準(zhǔn)確，內(nèi)容要書(shū)寫(xiě)詳細(xì)，完整規(guī) 范，要給出明確的意見(jiàn)，終審結(jié)合盡調(diào)報(bào)告和初審報(bào)告，撰寫(xiě)終審報(bào)告和建議意見(jiàn)，上報(bào)有權(quán)審批人。 4. 合同專(zhuān)員操作合規(guī) 合同專(zhuān)員負(fù)責(zé)已完成客戶的放款工作。錄入系統(tǒng)出合同，確保合同信息（金額，期數(shù)、車(chē)輛信息、客 戶基本信息）準(zhǔn)確無(wú)誤。 合同簽回應(yīng)檢查合同簽署格式內(nèi)容是否正確，客戶簽署無(wú)誤的合同應(yīng)準(zhǔn)確傳系統(tǒng)不得漏傳多傳。且要 與資金方及時(shí)溝通放款事由，不可因個(gè)人的工作失誤而耽誤放款。 5. 貸后管理 貸后管理員須進(jìn)行融資余額的日常監(jiān)控和分析，建立融資余額的日?qǐng)?bào)流程，監(jiān)控資金的回收情況，對(duì) 于異常行為及時(shí)跟進(jìn)，及時(shí)反饋。 對(duì)于結(jié)清的客戶要及時(shí)跟進(jìn)，及時(shí)結(jié)清，確認(rèn)客戶結(jié)清金額準(zhǔn)確無(wú)誤并到賬。 對(duì)于墊付客戶須確認(rèn)墊付金額準(zhǔn)確，催繳客戶還款，客戶還款后及時(shí)跟進(jìn)皖江退款。 對(duì)于逾期客戶，采取適當(dāng)?shù)拇呤辗绞?，?duì)于無(wú)法收回的款項(xiàng)，申請(qǐng)拖車(chē)。 （二）文件管理 1. 合同及客戶資料管理 凡是公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的資料文件、客戶發(fā)票、合格證等，都必須及時(shí)歸檔，確保完整無(wú)缺。 客戶資料、合同等重要文件應(yīng)歸檔分類(lèi)，確保信息安全。 資料保管區(qū)域在無(wú)人使用時(shí)，應(yīng)處于上鎖狀 態(tài)，鑰匙應(yīng)有專(zhuān)人保管，不得隨意放置與借用。 負(fù)責(zé)檔案管理的人員在管理檔案的同時(shí)建立檔案管理表及檔案明細(xì)表，并根據(jù)具體情況更新。
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檔案管理人員做好檔案借閱的登記工作，未經(jīng)允許禁止他人私自查閱檔案。 檔案的借閱者應(yīng)負(fù)責(zé)檔案的完整和完全，不得私自影印、復(fù)制、翻印，不得擅自拆散、調(diào)換、抽取、污 損、加標(biāo)注證，不得轉(zhuǎn)借。 2. 數(shù)據(jù)管理 數(shù)據(jù)管理范圍包括但不限于臺(tái)賬、日?qǐng)?bào)、周報(bào)、月報(bào)等部門(mén)所有數(shù)據(jù)相關(guān)信息，具體要求如下： 數(shù)據(jù)應(yīng)根據(jù)客戶的審批、放款、還款情況定期更新，不得偽造、隱藏信息。 對(duì)數(shù)據(jù)有需求的人員，應(yīng)充分說(shuō)明使用數(shù)據(jù)的原因、目的、使用方式等，需求數(shù)據(jù)中包含客戶手機(jī)號(hào)和 身份證號(hào)的，須發(fā)郵件并抄送部門(mén)負(fù)責(zé)人，其他情況提供數(shù)據(jù)時(shí)，需要隱藏客戶手機(jī)號(hào)和身份證號(hào)。 使用數(shù)據(jù)者，不得將數(shù)據(jù)信息隨意傳播，不得將數(shù)據(jù)信息提供給無(wú)關(guān)人員。 部門(mén)內(nèi)部數(shù)據(jù)信息，若非工作用途，不得對(duì)外提供，對(duì)外提供需請(qǐng)示領(lǐng)導(dǎo)，同意后方可提供。 （三）客戶服務(wù) 1.服務(wù)要求 在與客戶接觸時(shí)應(yīng)注意個(gè)人形象及文明禮貌，嚴(yán)禁使用具有侮辱性、攻擊性、挑逗性或易引起客戶反 感、誤會(huì)的言語(yǔ)及身體姿勢(shì)。 應(yīng)具有良好的職業(yè)操守，愛(ài)崗敬業(yè)， 業(yè)務(wù)過(guò)程中不得從事與推廣未經(jīng)公司允許的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，如推介 銀行信用卡、貸款業(yè)務(wù)及推銷(xiāo)保險(xiǎn)等。 在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，應(yīng)以客戶自愿辦理為原則。在未征得客戶同意的情況下不得擅自為客戶申辦業(yè) 務(wù)，不得以任何理由誘騙客戶簽名。 不得利用職務(wù)之便給本人、親屬或朋友任何便利、優(yōu)惠或特權(quán)。 不得利用客戶或客戶關(guān)聯(lián)方謀取私人利益，在涉及個(gè)人利益及親屬的有關(guān)決策時(shí)，應(yīng)主動(dòng)回避。 不得以任何理由向客戶收取公司要求外的費(fèi)用。
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本著誠(chéng)信原則，不進(jìn)行不實(shí)的宣傳、宣導(dǎo)或承諾，不得私自向機(jī)構(gòu)和客戶承諾審批通過(guò)、信用額度 等。
除進(jìn)件常識(shí)和協(xié)議內(nèi)容外，不得向客戶透露有關(guān)我司審核細(xì)節(jié)等涉及商業(yè)機(jī)密的信息。 不得將客戶信息在內(nèi)的非公開(kāi)數(shù)據(jù)向服務(wù)提供商泄露或協(xié)助其非法獲得。 除了工作需要外，不得以泄露、告知、公布、發(fā)布、出版、傳授、轉(zhuǎn)讓或其它方式使第三方（包括不 應(yīng)知悉該項(xiàng)秘密的其他工作人員）知悉保密信息。 離開(kāi)工作崗位之后仍然應(yīng)對(duì)在崗期間獲悉的保密信息承擔(dān)保密義務(wù)，不得泄漏使用有關(guān)秘密信息。 在部門(mén)內(nèi)部溝通和跨部門(mén)溝通中，需積極主動(dòng)，團(tuán)結(jié)協(xié)作，對(duì)于被反饋消極懈怠或其他負(fù)面信息的， 經(jīng)核實(shí)確認(rèn)，則列入違規(guī)。 2.客戶表?yè)P(yáng) 業(yè)務(wù)相關(guān)人員通過(guò)自身專(zhuān)業(yè)的技能、主動(dòng)的服務(wù)態(tài)度及靈活的溝通處理技巧，贏得客戶明確的贊賞， 獎(jiǎng)勵(lì) 100 元。 認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：客戶對(duì)個(gè)人特別給予明確的評(píng)價(jià)和認(rèn)可，表?yè)P(yáng)人物明確；客戶主動(dòng)向公司提出表?yè)P(yáng)，并非 經(jīng)過(guò)提示、詢問(wèn)；表?yè)P(yáng)內(nèi)容屬實(shí)，有確切實(shí)際的表?yè)P(yáng)內(nèi)容。 3.投訴與反饋 部門(mén)員工因服務(wù)態(tài)度差、審核延誤或不準(zhǔn)確等引發(fā)用戶不滿投訴或外部渠道反饋，將根據(jù)事件性質(zhì)給 予處罰；員工存在弄虛作假、不誠(chéng)信等價(jià)值觀問(wèn)題，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將給予嚴(yán)懲。
（四）物品使用與保管
不能隨意損壞辦公用品、野蠻對(duì)待。不得將公司財(cái)務(wù)挪為私用。 借用他人或公司物品，須征得當(dāng)事人或負(fù)責(zé)人的同意，使用后及時(shí)送還或歸放原處；未經(jīng)同意不得隨 意翻看同事的文件、資料及私人物品等。 打印、復(fù)印文件應(yīng)立即取走，打印機(jī)旁邊不得留存任何文件。
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員工離開(kāi)電腦需鎖屏， 員工有責(zé)任妥善保存好工作郵箱的秘碼，并對(duì)郵件發(fā)送內(nèi)容負(fù)責(zé)。凡工作郵 箱發(fā)送的郵件視同員工本人發(fā)出。
（五）報(bào)銷(xiāo)及審批
涉及到個(gè)人差旅費(fèi)用申請(qǐng)、核銷(xiāo)、報(bào)銷(xiāo)均應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，不得出現(xiàn)虛報(bào)、不實(shí)的費(fèi)用使用情 況。費(fèi)用使用需有明確的記錄，并配合總部的檢查。
報(bào)銷(xiāo)須符合公司的規(guī)定，不得超出公司的報(bào)銷(xiāo)范圍（具體詳情可在鐵甲小鎮(zhèn)輸入“13”查詢）。 需要申請(qǐng)借款的，需要按照借款使用要求，不得超出借款使用范圍，費(fèi)用使用需有明確的記錄，并配 合總部的檢查。 因工作產(chǎn)生的費(fèi)用，應(yīng)盡可能的保存所有費(fèi)用相關(guān)的證明。
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四、合規(guī)處罰
（一）違規(guī)舉報(bào)與合規(guī)檢查
1. 各級(jí)員工發(fā)現(xiàn)同事存在違法違規(guī)行為的可以主動(dòng)逐級(jí)或越級(jí)上報(bào)，經(jīng)查實(shí)上報(bào)內(nèi)容屬實(shí)的，公司 可視情況對(duì)其予以表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)舉報(bào)違法違規(guī)行為的員工予以保密。各級(jí)管理者接到違法違規(guī) 行為舉報(bào)的應(yīng)及時(shí)將舉報(bào)案件上報(bào)到部門(mén)負(fù)責(zé)人處和合規(guī)負(fù)責(zé)人，合規(guī)負(fù)責(zé)人對(duì)事件進(jìn)行調(diào)查， 調(diào)查屬實(shí)反饋給部門(mén)負(fù)責(zé)人，部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)舉報(bào)事件作出最后裁定。
2. 合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期對(duì)金融業(yè)務(wù)部進(jìn)行內(nèi)部合規(guī)檢查。業(yè)務(wù)相關(guān)的工作需每天檢查，其他崗位事項(xiàng) 根據(jù)實(shí)際情況檢查，檢查需每周總結(jié)匯報(bào)檢查報(bào)告。若有違規(guī)事件發(fā)生，應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)布通知，同 步給金融業(yè)務(wù)部所有人員。
（二）違規(guī)行為分類(lèi)
1. 一級(jí)違規(guī)行為 根據(jù)公司規(guī)定，違反公司制度且嚴(yán)重程度達(dá)到解除勞動(dòng)合同的，屬于一級(jí)違規(guī)行為，詳情可參考“五、 公司制度附錄”。 2. 二級(jí)違規(guī)行為 因員工個(gè)人原因，導(dǎo)致公司或客戶遭受?chē)?yán)重經(jīng)濟(jì)損失的，屬于二級(jí)違規(guī)行為。 3. 三級(jí)違規(guī)行為 因員工個(gè)人原因，導(dǎo)致公司或客戶遭受一定經(jīng)濟(jì)損失，并使公司聲譽(yù)受到影響，屬于三級(jí)違規(guī)行為。 4. 四級(jí)違規(guī)行為 除以上三類(lèi)違規(guī)行為的，屬于四級(jí)違規(guī)行為。
（三）違規(guī)處罰細(xì)則
1. 一級(jí)違規(guī)處罰
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違規(guī)者責(zé)任：公司有權(quán)直接解除其勞動(dòng)合同，并要求其賠償客戶、公司因其違法違規(guī)行為所造成的全部 損失。
管理者責(zé)任：向上追責(zé)管理者責(zé)任，直屬上級(jí)扣除當(dāng)月全部績(jī)效。 2. 二級(jí)違規(guī)處罰 違規(guī)者責(zé)任：扣除當(dāng)月全部績(jī)效，半年內(nèi)不得晉升，且半年內(nèi)不得參與各項(xiàng)評(píng)獎(jiǎng)活動(dòng)。 管理者責(zé)任：向上追責(zé)管理者責(zé)任，直屬上級(jí)罰款 1000 元。 3. 三級(jí)違規(guī)處罰 違規(guī)則責(zé)任：根據(jù)違規(guī)程度處罰 500-2000 元不等。 管理者責(zé)任：管理者（含間接管理者） 所管轄團(tuán)隊(duì)的三級(jí)違規(guī)行為當(dāng)月累計(jì)兩次的，第二次違規(guī)按照 二級(jí)違規(guī)處罰追究管理責(zé)任。 4. 四級(jí)違規(guī)處罰 違規(guī)者責(zé)任：對(duì)當(dāng)月績(jī)效適當(dāng)扣減。
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五、公司制度與部門(mén)文件附錄
《員工業(yè)務(wù)行為規(guī)范實(shí)施流程》 《崗位職責(zé)》
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