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ISO37301認證
基于ISO37301標準，建?合規(guī)管理體系，系統(tǒng)化地管理合規(guī)風(fēng)險，將組織的價值觀和合規(guī)承諾融?組織的核?業(yè)務(wù)流 程和為組織?作的?員的?為，建?并保持合規(guī)?化，既是組織成功的基礎(chǔ)，也是組織的機遇。
ISO37301合規(guī)管理體系標準概述： 2021年，ISO組織發(fā)布ISO37301:2021《合規(guī)管理體系 要求及使?指南》，為各類組織規(guī)范合規(guī)治理、強化合規(guī)管理和 加強合規(guī)?化建設(shè)提供了更具先進性、權(quán)威性、普適性和戰(zhàn)略性的?具和?法論，也為各種組織的合規(guī)管理提供了通過 第三?認證獲得全球?泛認可的機會和途徑。
ISO37301基于風(fēng)險管理的思維模式，應(yīng)?過程?法和PDCA邏輯，圍繞合規(guī)治理原則為組織建?、制定、實施、評 估、維護和改進有效合規(guī)管理體系提供了要求及指南。
ISO37301合規(guī)管理體系益處： 1.提升商業(yè)機會和可持續(xù)性 2.保護和加強組織的聲譽和信譽 3.考慮相關(guān)?的期望 4.證明組織有效及?效地管理合規(guī)風(fēng)險的承諾 5.提升第三?對組織持續(xù)獲得成功的能?的信? 6.降低違法?為的發(fā)?及隨之?來的成本，和聲譽損失 7.獲得?政監(jiān)管激勵 ISO37301合規(guī)管理體系認證步驟： 差距分析（可選）
差距分析服務(wù)旨在使您的組織了解其當(dāng)前的哪些做法符合ISO37301的要求，以及哪些??尚存在差距。 我們的差距分析服務(wù)與未來正式的評估或認證是彼此獨?的，差距分析不會影響評估和認證結(jié)果。
?件審核和第?階段審核
指定的審核員通過?件審核和第?階段審核對組織合規(guī)管理體系的策劃和?件符合性做出核查，判斷管理體系策劃的合 理性和符合性，以及是否具備實施第?階段審核的條件。第?階段審核通常在組織的現(xiàn)場開展。
第?階段審核
第?階段審核在組織?作現(xiàn)場開展，?的是判斷管理體系是否符合審核準則。
年度監(jiān)督審核
ISO37301合規(guī)管理體系認證的有效期為三年。為了確保您的組織能夠始終符合標準，我們將進?監(jiān)督審核。?次監(jiān)督 審核將在認證審核后的12個?內(nèi)執(zhí)?。
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]]>一、總則……………………………………………………………………………………………………………………………… 2 （一）目的…………………………………………………………………………………………………………………… 2 （二）意義…………………………………………………………………………………………………………………… 2 （三）合規(guī)管理的目標…………………………………………………………………………………………………. 2 （四）合規(guī)管理的制定原則………………………………………………………………………………………….. 2 （五）適用范圍……………………………………………………………………………………………………………. 3
二、 員工基本行為規(guī)范……………………………………………………………………………………………………….4 （一）職業(yè)道德規(guī)范…………………………………………………………………………………………………….. 4 （二）工作態(tài)度……………………………………………………………………………………………………………. 4 （三）崗位規(guī)范……………………………………………………………………………………………………………. 4 （四）利益關(guān)系申報及回避………………………………………………………………………………………….. 5 （六）信息安全行為規(guī)范……………………………………………………………………………………………… 5
三、員工規(guī)范管理細則………………………………………………………………………………………………………… 6 （一）風(fēng)控操作……………………………………………………………………………………………………………. 6 （二）文件管理……………………………………………………………………………………………………………. 9 （三）客戶服務(wù)………………………………………………………………………………………………………….. 10 （四）物品使用與保管……………………………………………………………………………………………….. 11 （五）報銷及審批………………………………………………………………………………………………………. 12
四、合規(guī)處罰…………………………………………………………………………………………………………………….. 13 （一）違規(guī)舉報與合規(guī)檢查………………………………………………………………………………………… 13 （二）違規(guī)行為分類…………………………………………………………………………………………………… 13 （三）違規(guī)處罰細則…………………………………………………………………………………………………… 13
五、公司制度與部門文件附錄……………………………………………………………………………………………. 15
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ISO37301認證
一、總則
（一）目的
為了加強和規(guī)范金融業(yè)務(wù)部合規(guī)與管理，提高部門管理水平和風(fēng)險防范能力，促進部門可持續(xù)發(fā)展， 特制定本制度。
（二）意義 本制度的實施對完善金融業(yè)務(wù)合規(guī)、進一步規(guī)范部門內(nèi)部各個管理層級相關(guān)業(yè)務(wù)流程、分解和落實責(zé) 任、控制部門風(fēng)險、確保財務(wù)及相關(guān)信息的真實完整、資產(chǎn)安全高效運行等具有較強的現(xiàn)實意義。 （三）合規(guī)管理的目標 通過合規(guī)制度的建立、建設(shè)、完善、實施，優(yōu)化金融業(yè)務(wù)部內(nèi)部環(huán)境、各項業(yè)務(wù)流程以及相關(guān)制度， 保證部門的經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)及相關(guān)信息的真實完整，從而提高經(jīng)營管理水平。 （四）合規(guī)管理的制定原則 1. 合法性原則。本制度的制訂符合國家法律法規(guī)和政府監(jiān)管部門的相關(guān)要求。 2. 全面性原則。本制度的制定貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋部門的業(yè)務(wù)各流程和事項。 3. 重要性原則。本制度的制訂在兼顧全面的基礎(chǔ)上突出重點，針對重要業(yè)務(wù)與事項、高風(fēng)險領(lǐng)域與
環(huán)節(jié)采取更為嚴格的控制措施，確保不存在重大缺陷。 4. 有效性原則。部門全體員工應(yīng)當(dāng)自覺維護合規(guī)制度的有效執(zhí)行，合規(guī)制度建立和實施過程中存在
的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時地糾正和處理。明確各崗位人員應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)，做到獎罰有對象，責(zé)任 可追溯，避免發(fā)生越權(quán)或互相推諉的現(xiàn)象。 5. 適應(yīng)性原則。本制度制訂的具體業(yè)務(wù)控制，合理體現(xiàn)了經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)特點、風(fēng)險狀 況以及所處具體環(huán)境等方面的要求，并隨著外部環(huán)境的變化、經(jīng)營業(yè)務(wù)的調(diào)整、管理要求的提高 等不斷改進和完善。
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6. 成本效益原則。本制度的制訂在保證有效性的前提下，合理權(quán)衡成本與效益的關(guān)系，爭取以合理 的成本實現(xiàn)更為有效的控制。
7. 包容性原則。本制度力求避免與公司其他制度相矛盾，盡可能包容公司不同的現(xiàn)有的制度。 （五）適用范圍 本制度適用于金融業(yè)務(wù)部全體成員，包括試用期內(nèi)的員工。
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二、員工基本行為規(guī)范
（一）職業(yè)道德規(guī)范
1. 認同公司企業(yè)文化，踐行公司核心經(jīng)營管理理念，保護公司的合法權(quán)益。 2. 不得私自占有應(yīng)當(dāng)屬于公司經(jīng)營活動范圍的機會；不準利用公司財產(chǎn)、信息或地位謀取個人利
益。 3. 在經(jīng)營活動中，要公平對待公司的機構(gòu)、銷售和客戶，賦有管理領(lǐng)導(dǎo)職權(quán)的員工，還要公平公正
對待所管理領(lǐng)導(dǎo)范圍內(nèi)的所有員工。在履行職責(zé)和對外業(yè)務(wù)交往中，不得損壞公司形象。 4. 在業(yè)務(wù)運作中，要嚴格按照有關(guān)規(guī)章、制度執(zhí)行，保證公司的各項業(yè)務(wù)記錄準確、清晰。嚴格禁
止在工作中舞弊、弄虛作假或其他不良行為。
（二）工作態(tài)度
1. 發(fā)揚主動、認真、細致、負責(zé)的工作精神，責(zé)任到我而止。 2. 工作中任何時候都做到對事不對人，處理事情不要個人情緒化。 3. 能夠開展批評與自我批評，嚴禁相互指責(zé)、或相互推諉、或相互推卸責(zé)任，做到不斷總結(jié)進步。 4. 忠于職守，熟練掌握職業(yè)技能，自覺履行職業(yè)責(zé)任，注重工作效率。 5. 積極與團隊同事協(xié)作，互相幫助，團結(jié)友愛。
（三）崗位規(guī)范
1. 上班期間不做與本職工作無關(guān)之事務(wù)， 不得隨意串崗。 2. 員工辦公區(qū)域應(yīng)按照公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，在辦公區(qū)保持安靜，不得邀請非企業(yè)內(nèi)部員工進入辦公
區(qū)。。 3. 遵守崗位職責(zé)，按照工作流程規(guī)范嚴格執(zhí)行，合規(guī)操作。
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（四）利益關(guān)系申報及回避
1. 員工應(yīng)如實申報個人利益與公司利益是否存在潛在沖突，并據(jù)此采取相應(yīng)回避措施，以避免發(fā)生 以下行為：
a. 因存在直接、間接匯報關(guān)系或其他利益沖突而可能存在的不公正、不公平、不公開行為。 b. 因員工直系親屬（含血親和姻親）在利益相關(guān)的單位或部門工作，如：在供應(yīng)商或其他業(yè)務(wù)合作
伙伴處工作等，而導(dǎo)致員工在行使職責(zé)時的不公正行為。 c. 因員工通過投資或通過其他關(guān)系，對競爭對手以及業(yè)務(wù)合作伙伴實施了控制、或能夠施加重大影
響的情況而導(dǎo)致公司的利益受損的行為。 2. 員工不得在與公司存在競爭關(guān)系、與公司利益存在沖突的或存在利益沖突可能的組織以任何身份
任職，不準從事與公司存在競爭的任何活動。 3. 在職員工不應(yīng)該與其直系親屬（含血親和姻親）在同一部門工作，在職員工的直系親屬雖不在同
一部門，但其之間存在直接、間接匯報關(guān)系或其他利益沖突的，其中一方應(yīng)調(diào)離。
（六）信息安全行為規(guī)范
所有崗位應(yīng)做好信息安全保密工作。不得以任何形式泄漏保密信息，保密信息的內(nèi)容包括但不限于： 現(xiàn)有的客戶數(shù)據(jù)； 申請人資料； 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)； 業(yè)務(wù)流程； 審核政策及審核技術(shù)； 管理流程、經(jīng)驗公式、系統(tǒng)設(shè)計等方面的信息； 公司具有法律效力的文件； 公司薪酬績效制度；
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其他涉及商業(yè)機密的信息等。
三、員工規(guī)范管理細則
（一）風(fēng)控操作
1. 初審操作合規(guī) (1) 網(wǎng)查類 初審應(yīng)在百度網(wǎng)頁查詢（百度信息前三頁查看完全）三位聯(lián)系人電話，異?；蛲柌煌畔⑦M行排 查，有拖欠債務(wù)、法律訴訟報告上級拒貸處理。 初審應(yīng)查詢?nèi)宦?lián)系人，人法、失信、經(jīng)商類客戶額外還需查詢工商網(wǎng)，是否有執(zhí)行記錄，執(zhí)行狀態(tài) 是否已結(jié)，查詢后須備注狀態(tài)。 (2) 電調(diào)類 初審應(yīng)撥打三位聯(lián)系人電話，需要按照公司規(guī)定標準話術(shù)準則詢問，客戶需詢問：客戶從事行業(yè)年 限、工程情況、收入情況。愛人需詢問：是否知曉客戶貸款。擔(dān)保人需詢問：是否愿意為客戶做擔(dān)保，工 作情況，收入情況。 (3) 資料審核 初審應(yīng)熟悉工程機械行業(yè)，辨別設(shè)備證明真?zhèn)?，識別流水異常并做排查，如發(fā)現(xiàn)虛假證明備注上報領(lǐng) 導(dǎo)。 初審須按照產(chǎn)品大綱要求審核資料齊全性，流水、征信打印日期不超 30 天，貸款加信用卡逾期不能 連續(xù)出現(xiàn) 4(含)次，累計不能超過 14（含）次，逾期次數(shù)累計 10-13 次之間，且逾期金額不超 5000 元。 征信中貸款五級分類不可以出現(xiàn)次級、可疑、損失。 流水必須滿足近 6 個月完整流水。 (4) 虛假類 初審人員應(yīng)有辨別證件虛假的能力，轉(zhuǎn)讓協(xié)議必須有買賣雙方的簽字手印、設(shè)備品牌型號信息、購買
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價格，不符合要求備注異常信息，上報領(lǐng)導(dǎo)進行排查。流水異常包括不限于（結(jié)息、賬號、格式、章印、 摘要、錯別字）均需排查，異常要上報給領(lǐng)導(dǎo)。
2. 省風(fēng)控操作合規(guī) (1) 預(yù)審類 省風(fēng)控須按照大綱要求收集客戶、客戶配偶及擔(dān)保人資料：戶口本、身份證、婚姻證明、征信報告、 流水、設(shè)備證明、居住證明。 資料要求如下： a. 戶口本：須有戶主頁，戶主本人頁，客戶詳情頁。 b. 身份證：須為二代身份證，且未過期。 c. 征信報告：征信報告必須為詳版征信，打印日期不超 30 天。 貸款和信用卡還款記錄不能出現(xiàn)連續(xù) 4 次逾期且不能出現(xiàn)累計 14 逾期現(xiàn)象，逾期次數(shù)累計 10-13 次 時逾期金額不能超 5000 元。 征信中貸款五級分類不可以出現(xiàn)，次級、可疑、損失。 貸款當(dāng)前逾期需要補充還款流水或銀行開具的證明，信用卡逾期需補充對賬單或還款憑證。 銀行流水： 須為客戶本人名下流水，且必須滿足近 6 個月的完整流水 申請要求： 客戶年齡要滿足 18-58 周歲。 (2) 盡調(diào)類 省風(fēng)控應(yīng)實地考查客戶整體資質(zhì)，對初審人員核查的異常信息進行實地驗證。按照公司要求對工程、 設(shè)備、家庭做具體的盡調(diào)考查，書寫盡調(diào)報告要按照公司現(xiàn)有模版如實匯報并出具盡調(diào)結(jié)論，需拍攝現(xiàn)場 照片做留存，同盡調(diào)報告一同上傳到系統(tǒng)。
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(3) 合同類 省風(fēng)控應(yīng)按照現(xiàn)有合同的正規(guī)模板簽署，不得漏簽多簽。 3. 終審操作合規(guī) (1) 資料資質(zhì)審核 終審應(yīng)復(fù)核初審和省風(fēng)控的工作，檢查進件資料是否符合產(chǎn)品大綱要求，客戶資質(zhì)是否符合大綱要 求。 征信打印日期不超 30 天，必須是詳版征信，征信貸款和信用卡當(dāng)前有逾期必須提供還款證明，未提 供須退回重審。 流水打印日不超 30 天，流水必須提供近六個月完整流水，流水不得出現(xiàn)缺頁、繳費明細不完整、戶 名不一致等問題，否則退回補充。 確保設(shè)備證明中合格證符合要求，轉(zhuǎn)讓協(xié)議正規(guī)。 (2) 虛假類 終審人員應(yīng)有辨別證件虛假的能力，流水出現(xiàn)異常包括不限于結(jié)息、賬號、格式、章印、摘要、錯別 字等，終審建議拒貸。 (3) 異常類 終審應(yīng)對初審標注的異常和證件類異常信息與省風(fēng)控實地排查結(jié)果核對，排查確認異常風(fēng)險點，給予 最終意見。 初審沒有發(fā)現(xiàn)的異常如信貸還款記錄沒有定時還款且無合理解釋，終審?fù)嘶刂貙彙?(4) 征信類 終審應(yīng)審核客戶征信是否符合大綱要求，征信貸款不得出現(xiàn)次級、可疑、損失，信用卡不得出現(xiàn)呆 賬、止付、凍結(jié)，貸款加信用卡逾期不能出現(xiàn)連 4 累計 14 現(xiàn)象，逾期次數(shù)累計 10-13 次之間，且逾期金 額不超 5000 元。出現(xiàn)此現(xiàn)象應(yīng)拒貸處理，并上報有權(quán)審批人。
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(5) 合同類 終審應(yīng)審核合同專員出具的合同是否正確，對簽回的合同要復(fù)核客戶簽署是否有漏簽多簽現(xiàn)象。 (6) 盡調(diào)類 終審人員應(yīng)檢查省風(fēng)控填寫的盡調(diào)報告是否合規(guī)，車輛信息要真實準確，內(nèi)容要書寫詳細，完整規(guī) 范，要給出明確的意見，終審結(jié)合盡調(diào)報告和初審報告，撰寫終審報告和建議意見，上報有權(quán)審批人。 4. 合同專員操作合規(guī) 合同專員負責(zé)已完成客戶的放款工作。錄入系統(tǒng)出合同，確保合同信息（金額，期數(shù)、車輛信息、客 戶基本信息）準確無誤。 合同簽回應(yīng)檢查合同簽署格式內(nèi)容是否正確，客戶簽署無誤的合同應(yīng)準確傳系統(tǒng)不得漏傳多傳。且要 與資金方及時溝通放款事由，不可因個人的工作失誤而耽誤放款。 5. 貸后管理 貸后管理員須進行融資余額的日常監(jiān)控和分析，建立融資余額的日報流程，監(jiān)控資金的回收情況，對 于異常行為及時跟進，及時反饋。 對于結(jié)清的客戶要及時跟進，及時結(jié)清，確認客戶結(jié)清金額準確無誤并到賬。 對于墊付客戶須確認墊付金額準確，催繳客戶還款，客戶還款后及時跟進皖江退款。 對于逾期客戶，采取適當(dāng)?shù)拇呤辗绞?，對于無法收回的款項，申請拖車。 （二）文件管理 1. 合同及客戶資料管理 凡是公司各項業(yè)務(wù)的資料文件、客戶發(fā)票、合格證等，都必須及時歸檔，確保完整無缺。 客戶資料、合同等重要文件應(yīng)歸檔分類，確保信息安全。 資料保管區(qū)域在無人使用時，應(yīng)處于上鎖狀 態(tài)，鑰匙應(yīng)有專人保管，不得隨意放置與借用。 負責(zé)檔案管理的人員在管理檔案的同時建立檔案管理表及檔案明細表，并根據(jù)具體情況更新。
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檔案管理人員做好檔案借閱的登記工作，未經(jīng)允許禁止他人私自查閱檔案。 檔案的借閱者應(yīng)負責(zé)檔案的完整和完全，不得私自影印、復(fù)制、翻印，不得擅自拆散、調(diào)換、抽取、污 損、加標注證，不得轉(zhuǎn)借。 2. 數(shù)據(jù)管理 數(shù)據(jù)管理范圍包括但不限于臺賬、日報、周報、月報等部門所有數(shù)據(jù)相關(guān)信息，具體要求如下： 數(shù)據(jù)應(yīng)根據(jù)客戶的審批、放款、還款情況定期更新，不得偽造、隱藏信息。 對數(shù)據(jù)有需求的人員，應(yīng)充分說明使用數(shù)據(jù)的原因、目的、使用方式等，需求數(shù)據(jù)中包含客戶手機號和 身份證號的，須發(fā)郵件并抄送部門負責(zé)人，其他情況提供數(shù)據(jù)時，需要隱藏客戶手機號和身份證號。 使用數(shù)據(jù)者，不得將數(shù)據(jù)信息隨意傳播，不得將數(shù)據(jù)信息提供給無關(guān)人員。 部門內(nèi)部數(shù)據(jù)信息，若非工作用途，不得對外提供，對外提供需請示領(lǐng)導(dǎo)，同意后方可提供。 （三）客戶服務(wù) 1.服務(wù)要求 在與客戶接觸時應(yīng)注意個人形象及文明禮貌，嚴禁使用具有侮辱性、攻擊性、挑逗性或易引起客戶反 感、誤會的言語及身體姿勢。 應(yīng)具有良好的職業(yè)操守，愛崗敬業(yè)， 業(yè)務(wù)過程中不得從事與推廣未經(jīng)公司允許的營銷活動，如推介 銀行信用卡、貸款業(yè)務(wù)及推銷保險等。 在業(yè)務(wù)辦理過程中，應(yīng)以客戶自愿辦理為原則。在未征得客戶同意的情況下不得擅自為客戶申辦業(yè) 務(wù)，不得以任何理由誘騙客戶簽名。 不得利用職務(wù)之便給本人、親屬或朋友任何便利、優(yōu)惠或特權(quán)。 不得利用客戶或客戶關(guān)聯(lián)方謀取私人利益，在涉及個人利益及親屬的有關(guān)決策時，應(yīng)主動回避。 不得以任何理由向客戶收取公司要求外的費用。
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本著誠信原則，不進行不實的宣傳、宣導(dǎo)或承諾，不得私自向機構(gòu)和客戶承諾審批通過、信用額度 等。
除進件常識和協(xié)議內(nèi)容外，不得向客戶透露有關(guān)我司審核細節(jié)等涉及商業(yè)機密的信息。 不得將客戶信息在內(nèi)的非公開數(shù)據(jù)向服務(wù)提供商泄露或協(xié)助其非法獲得。 除了工作需要外，不得以泄露、告知、公布、發(fā)布、出版、傳授、轉(zhuǎn)讓或其它方式使第三方（包括不 應(yīng)知悉該項秘密的其他工作人員）知悉保密信息。 離開工作崗位之后仍然應(yīng)對在崗期間獲悉的保密信息承擔(dān)保密義務(wù)，不得泄漏使用有關(guān)秘密信息。 在部門內(nèi)部溝通和跨部門溝通中，需積極主動，團結(jié)協(xié)作，對于被反饋消極懈怠或其他負面信息的， 經(jīng)核實確認，則列入違規(guī)。 2.客戶表揚 業(yè)務(wù)相關(guān)人員通過自身專業(yè)的技能、主動的服務(wù)態(tài)度及靈活的溝通處理技巧，贏得客戶明確的贊賞， 獎勵 100 元。 認定標準：客戶對個人特別給予明確的評價和認可，表揚人物明確；客戶主動向公司提出表揚，并非 經(jīng)過提示、詢問；表揚內(nèi)容屬實，有確切實際的表揚內(nèi)容。 3.投訴與反饋 部門員工因服務(wù)態(tài)度差、審核延誤或不準確等引發(fā)用戶不滿投訴或外部渠道反饋，將根據(jù)事件性質(zhì)給 予處罰；員工存在弄虛作假、不誠信等價值觀問題，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將給予嚴懲。
（四）物品使用與保管
不能隨意損壞辦公用品、野蠻對待。不得將公司財務(wù)挪為私用。 借用他人或公司物品，須征得當(dāng)事人或負責(zé)人的同意，使用后及時送還或歸放原處；未經(jīng)同意不得隨 意翻看同事的文件、資料及私人物品等。 打印、復(fù)印文件應(yīng)立即取走，打印機旁邊不得留存任何文件。
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員工離開電腦需鎖屏， 員工有責(zé)任妥善保存好工作郵箱的秘碼，并對郵件發(fā)送內(nèi)容負責(zé)。凡工作郵 箱發(fā)送的郵件視同員工本人發(fā)出。
（五）報銷及審批
涉及到個人差旅費用申請、核銷、報銷均應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，不得出現(xiàn)虛報、不實的費用使用情 況。費用使用需有明確的記錄，并配合總部的檢查。
報銷須符合公司的規(guī)定，不得超出公司的報銷范圍（具體詳情可在鐵甲小鎮(zhèn)輸入“13”查詢）。 需要申請借款的，需要按照借款使用要求，不得超出借款使用范圍，費用使用需有明確的記錄，并配 合總部的檢查。 因工作產(chǎn)生的費用，應(yīng)盡可能的保存所有費用相關(guān)的證明。
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四、合規(guī)處罰
（一）違規(guī)舉報與合規(guī)檢查
1. 各級員工發(fā)現(xiàn)同事存在違法違規(guī)行為的可以主動逐級或越級上報，經(jīng)查實上報內(nèi)容屬實的，公司 可視情況對其予以表揚或獎勵，對舉報違法違規(guī)行為的員工予以保密。各級管理者接到違法違規(guī) 行為舉報的應(yīng)及時將舉報案件上報到部門負責(zé)人處和合規(guī)負責(zé)人，合規(guī)負責(zé)人對事件進行調(diào)查， 調(diào)查屬實反饋給部門負責(zé)人，部門負責(zé)人對舉報事件作出最后裁定。
2. 合規(guī)負責(zé)人應(yīng)定期對金融業(yè)務(wù)部進行內(nèi)部合規(guī)檢查。業(yè)務(wù)相關(guān)的工作需每天檢查，其他崗位事項 根據(jù)實際情況檢查，檢查需每周總結(jié)匯報檢查報告。若有違規(guī)事件發(fā)生，應(yīng)當(dāng)及時發(fā)布通知，同 步給金融業(yè)務(wù)部所有人員。
（二）違規(guī)行為分類
1. 一級違規(guī)行為 根據(jù)公司規(guī)定，違反公司制度且嚴重程度達到解除勞動合同的，屬于一級違規(guī)行為，詳情可參考“五、 公司制度附錄”。 2. 二級違規(guī)行為 因員工個人原因，導(dǎo)致公司或客戶遭受嚴重經(jīng)濟損失的，屬于二級違規(guī)行為。 3. 三級違規(guī)行為 因員工個人原因，導(dǎo)致公司或客戶遭受一定經(jīng)濟損失，并使公司聲譽受到影響，屬于三級違規(guī)行為。 4. 四級違規(guī)行為 除以上三類違規(guī)行為的，屬于四級違規(guī)行為。
（三）違規(guī)處罰細則
1. 一級違規(guī)處罰
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違規(guī)者責(zé)任：公司有權(quán)直接解除其勞動合同，并要求其賠償客戶、公司因其違法違規(guī)行為所造成的全部 損失。
管理者責(zé)任：向上追責(zé)管理者責(zé)任，直屬上級扣除當(dāng)月全部績效。 2. 二級違規(guī)處罰 違規(guī)者責(zé)任：扣除當(dāng)月全部績效，半年內(nèi)不得晉升，且半年內(nèi)不得參與各項評獎活動。 管理者責(zé)任：向上追責(zé)管理者責(zé)任，直屬上級罰款 1000 元。 3. 三級違規(guī)處罰 違規(guī)則責(zé)任：根據(jù)違規(guī)程度處罰 500-2000 元不等。 管理者責(zé)任：管理者（含間接管理者） 所管轄團隊的三級違規(guī)行為當(dāng)月累計兩次的，第二次違規(guī)按照 二級違規(guī)處罰追究管理責(zé)任。 4. 四級違規(guī)處罰 違規(guī)者責(zé)任：對當(dāng)月績效適當(dāng)扣減。
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五、公司制度與部門文件附錄
《員工業(yè)務(wù)行為規(guī)范實施流程》 《崗位職責(zé)》
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]]>ISO37301認證
從ISO19600到ISO37301，SGS專家為您權(quán)威解讀
ISO37301作為合規(guī)管理新標準于近?正式對外發(fā)布，ISO37301為企業(yè)規(guī)范合規(guī)治理、強化合規(guī)管理和加強合規(guī)?化建 設(shè)提供了更具先進性、權(quán)威性、普適性和戰(zhàn)略性的?具和?法論，也為企業(yè)的合規(guī)管理提供了通過第三?認證獲得全球 ?泛認可的機會和途徑。
在上?篇的內(nèi)容中，我們對ISO37301和ISO19600有了初步的了解，本?將為?家?guī)砀釉敿毜臉藴式庾x以及對?分 析。
1、相同的應(yīng)?范圍和合規(guī)思路
1.1應(yīng)?范圍
兩個標準都適?于任何規(guī)模和類型的組織，為其提供建?、運?、維護和改進合規(guī)管理的標準化框架。
1.2合規(guī)思路
均基于合規(guī)治理原則：治理機構(gòu)將合規(guī)納?其決策過程和融?組織的業(yè)務(wù)過程，成?合規(guī)職能部門并做適當(dāng)授權(quán)，使其 具備獨?性并可直接接觸治理機構(gòu)。
均基于風(fēng)險管理、過程?法和PDCA邏輯：
兩個標準均通過合規(guī)義務(wù)及其合規(guī)風(fēng)險和機遇的識別和評價過程確定合規(guī)管理的重點領(lǐng)域、?標及系統(tǒng)性的運?和監(jiān)測 要求；
兩個標準均遵從過程?法，識別組織運營中的各業(yè)務(wù)過程的合規(guī)風(fēng)險，將合規(guī)控制要求融?這些業(yè)務(wù)過程的運營，以各 環(huán)節(jié)的合規(guī)促成系統(tǒng)性合規(guī)的結(jié)果；
兩個標準都基于PDCA理念，將策劃——執(zhí)?——檢查和改進的思維模式融?整個合規(guī)管理體系的建設(shè)和改進，也融? 合規(guī)管理體系之中各?持性過程的建設(shè)和改進。
2、不同的?的、標準結(jié)構(gòu)和應(yīng)??法
2.1?的不同
ISO19600為ISO 組織制定的B類標準，其?的在于指導(dǎo)組織建?、實施、評價和改進合規(guī)管理體系，為其提供指導(dǎo)性的 指南。
ISO37301為ISO 組織制定的A類標準，其?的在于為組織提供合規(guī)管理體系的建?標準化要求和實施指南。
2.2 ISO37301標準解析
2.2.1 ISO37301標準結(jié)構(gòu)
ISO37301應(yīng)?了ISO/IEC Directives Annex SL的管理體系標準結(jié)構(gòu)，使得合規(guī)管理體系更?便與組織已有的基于ISO組 織標準的其他管理體系的整合；
圖：合規(guī)管理體系通?要素
表：ISO37301標準條款結(jié)構(gòu) 2.2.2 第?章 范圍
2.2.2 第?章 范圍
明確標準適?于所有類型的組織，為其建?、制定、實施、評估、維護和改進有效合規(guī)管理體系提供要求及指南。
2.2.3 第?章 規(guī)范性引??件
?規(guī)范性引??件。
2.2.4 第三章 術(shù)語和定義 界定了31項術(shù)語和定義，與ISO19600標準相?較，術(shù)語和定義部分發(fā)?了如下變化： 修改“組織”的定義（3.1）：增加了“注2：如果組織是較?實體的?部分，則術(shù)語”組織”僅指較?實體在合規(guī)管理體系范 圍內(nèi)的部分” 增加“有效性”的定義（3.13）：完成策劃的活動并取得策劃結(jié)果的程度 修改“治理機構(gòu)”的定義（3.21）：增加了“最?管理層向其報告”的描述以及“注1：并?所有組織，特別是?型組織都有獨 ?于最?管理者的治理機構(gòu)”和“注2：治理機構(gòu)可以包括，但不限于董事會、董事會委員會、監(jiān)事會或受托機構(gòu)” 修改“雇員”為“?員”（3.22）：將存在?作關(guān)系和合同關(guān)系的?員納?體系 修改“合規(guī)義務(wù)”的定義（3.25）：刪除“合規(guī)承諾”和“合規(guī)要求”，將組織需要強制遵守和資源遵守的要求統(tǒng)?稱為“合規(guī)義 務(wù)” 增加“第三?”定義（3.30）：清晰界定與合規(guī)管理體系相關(guān)的第三?的范圍。 2.2.5 第四章 組織環(huán)境
標準在第四章中明確組織應(yīng)深?了解其運營環(huán)境、合規(guī)義務(wù)及其帶來的風(fēng)險和機遇，合理確定合規(guī)管理體系范圍。
與ISO19600標準?較，本章節(jié)發(fā)?了以下變化： “4.1理解組織及其環(huán)境”條款增加了對商業(yè)模式、第三?業(yè)務(wù)的性質(zhì)和范圍以及組織??的合規(guī)?化的認知要求 “4.2 理解相關(guān)?需求和期望”條款增加了“這些要求中需要通過合規(guī)管理體系解決的要求” “4.6 合規(guī)風(fēng)險評價”條款強調(diào)了組織應(yīng)評價外包和第三?過程相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險，以及形成?件的信息的要求 2.2.6 第五章 領(lǐng)導(dǎo)作?
第五章強調(diào)合規(guī)管理體系中領(lǐng)導(dǎo)的作?，包括治理機構(gòu)和最?管理者的作?和承諾、遵守合規(guī)治理原則、建設(shè)合規(guī)? 化、制定合規(guī)?針以及明確治理機構(gòu)、最?管理者、合規(guī)職能部門、管理層和員?在合規(guī)管理體系中的??、職責(zé)和權(quán) 限。
與ISO19600標準?較，本章節(jié)發(fā)?了以下變化： 將“合規(guī)治理”原則調(diào)整到本章5.1.3條款，并增加兩個注解對合規(guī)職能部門的獨?性做出進?步解釋 增加了“5.1.1 治理機構(gòu)和最?管理層”、“5.1.2 合規(guī)?化”、“5.1.3 合規(guī)治理”和“5.3.4 ?員”條款，這些條款進?步強調(diào)了治 理機構(gòu)和最?管理層的?持在合規(guī)管理體系中的重要作?，以及將合規(guī)要求由上?下從治理決策過程貫穿到?員的具體 ?作從?建設(shè)組織成熟的合規(guī)?化的要求、?法和重要性
2.2.7 第六章 策劃
針對合規(guī)義務(wù)、合規(guī)風(fēng)險和機遇的識別評價過程，組織應(yīng)針對這些風(fēng)險和機遇制定應(yīng)對措施?；赑DCA的?法論，第 六章要求組織在各部門和層級上建?適宜的合規(guī)?標并策劃實現(xiàn)這些?標所需的過程。當(dāng)管理體系發(fā)?變更時，組織應(yīng) 按照既定的流程進?變更后的策劃。
與ISO19600標準?較，本章節(jié)發(fā)?了以下變化：
“6.1 應(yīng)對風(fēng)險和機會的措施”條款增加了組織策劃合規(guī)管理體系需要考慮的要素：合規(guī)?標、被識別的合規(guī)義務(wù)和合規(guī)風(fēng) 險評估結(jié)果
增加“6.3 變更的策劃”條款，強調(diào)管理體系的動態(tài)性
2.2.8 第七章 ?持
標準第七章對合規(guī)管理體系的?持性要素做出要求，包括配置資源的原則、??資源保障、溝通和?件化信息。
與ISO19600標準?較，本章節(jié)發(fā)?了以下變化：
增加了“7.2.2 雇傭過程”條款，要求組織考慮可能在??資源層?上產(chǎn)?的合規(guī)風(fēng)險，應(yīng)制定、建?、實施和維護適宜的 雇傭過程，通過雇傭條件、盡職調(diào)查、培訓(xùn)和獎懲措施的實施規(guī)避或降低這些風(fēng)險
將“合規(guī)?化”調(diào)整到第五章，并在“7.3 意識”條款強調(diào)?作?員應(yīng)了解?持合規(guī)?化的重要性
2.2.9 第?章 運?
標準的第?章對合規(guī)管理體系在各業(yè)務(wù)過程中的運?進?過程策劃、建?過程準則和實施過程控制措施和程序，并定期 評審和測試這些措施和程序，以確保其持續(xù)有效。同時，對于提出關(guān)注和調(diào)查過程做出要求。
與ISO19600標準?較，本章節(jié)發(fā)?了以下變化：
增加“8.3 提出關(guān)注”條款，要求組織應(yīng)建?、實施并保持程序，程序應(yīng)做到?勵提出關(guān)注、對提出關(guān)注的內(nèi)容予以保密、 接受匿名報告、保護提出關(guān)注的?員不被打擊報復(fù)以及個?能夠得到建議；組織還要確保所有?員都知曉這個程序以及 他們的權(quán)利和保護措施，并能夠切實使?該程序；
增加“8.4 調(diào)查過程”，要求組織制定、建?、實施并保持?于評估、調(diào)查和關(guān)閉報告的流程，對疑似不合規(guī)或?qū)嶋H不合規(guī) 情況進?調(diào)查；該調(diào)查過程應(yīng)確保決策公平公正、避免任何利益沖突；調(diào)查結(jié)果應(yīng)可?于合規(guī)管理體系的改進；治理結(jié) 構(gòu)和最?管理者應(yīng)得到定期的有關(guān)調(diào)查的數(shù)量和結(jié)果的報告。
2.2.10 第九章 績效評價
本章節(jié)通過監(jiān)視、測量、分析和評價、內(nèi)審和管理評審對合規(guī)管理體系做出三級監(jiān)控機制的要求，通過運?過程績效、 管理體系符合性和管理體系的適宜性、充分性和有效性監(jiān)控，確保管理體系獲得預(yù)期成果。
2.2.11 改進
本章節(jié)要求組織對發(fā)?的不合規(guī)或不合規(guī)采取控制或糾正措施，確保持續(xù)改進合規(guī)管理體系的適?性、充分性和有效 性。
3、SGS可以為企業(yè)提供哪些服務(wù)？
SGS作為國際公認的檢驗、鑒定、測試和認證機構(gòu)，圍繞ISO37301標準以及各國家和地區(qū)的合規(guī)要求，開發(fā)了系列合 規(guī)服務(wù)產(chǎn)品，旨在幫助全球客戶提升合規(guī)管理?平，獲得合規(guī)管理體系認證，助?合規(guī)經(jīng)營。
對于已建?合規(guī)管理體系的組織來說，如何理解新標準的修訂內(nèi)容，及時將組織的合規(guī)管理體系按新標準要求調(diào)整，使 合規(guī)管理體系符合新標準的要求，進?獲得專業(yè)的認證是組織?臨的挑戰(zhàn)，也是證明組織經(jīng)營管理合規(guī)的機會。
1、合規(guī)培訓(xùn) SGS開發(fā)了從標準培訓(xùn)到合規(guī)實戰(zhàn)的課程： ISO37301標準解讀 ISO37301內(nèi)審員培訓(xùn) ISO37301主任審核員培訓(xùn) 合規(guī)管理體系的建?與實施課程 合規(guī)管理審計員資質(zhì)課程 合規(guī)官資質(zhì)系列課程（體系+法務(wù)+內(nèi)控+選PMBOK） 各種任職培訓(xùn)之合規(guī)部分 風(fēng)險評估及控制技術(shù)課程 2、標準應(yīng)?實踐 SGS積累多年各專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)合規(guī)和管理體系符合性服務(wù)經(jīng)驗，持續(xù)開展以下合規(guī)應(yīng)?服務(wù)： 合規(guī)管理差距分析 委托合規(guī)審計（基于供應(yīng)鏈、資?鏈、特許鏈、……） 各專業(yè)領(lǐng)域合規(guī)盡職調(diào)查（礦業(yè)、化?、環(huán)保、安全、IT、?權(quán)、防疫、……） 標定的合規(guī)治理服務(wù) 合規(guī)計劃Compliance Program 和合規(guī)報告綜合服務(wù) 3、合規(guī)管理體系認證
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]]>文章屬性
?【制定機關(guān)】江蘇省律師協(xié)會
?【公布日期】2021.11.17
?【字 號】
?【施行日期】2021.11.17
?【效力等級】地方規(guī)范性文件
?【時效性】現(xiàn)行有效
?【主題分類】律師
正文
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關(guān)于印發(fā)《律師從事合規(guī)法律服務(wù)業(yè)務(wù)指引》的通知
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各設(shè)區(qū)市律師協(xié)會：
? ? 為指導(dǎo)和規(guī)范律師開展合規(guī)法律服務(wù)，促進企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，切實防范化解企業(yè)合規(guī)風(fēng)險，促進經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展，省律師協(xié)會合規(guī)業(yè)務(wù)委員會根據(jù)國家法律法規(guī)，國資委、發(fā)改委等部門制定的相關(guān)文件以及國際規(guī)則，結(jié)合律師工作特點，在廣泛調(diào)研和聽取意見的基礎(chǔ)上，歷時一年多，編纂了《律師從事合規(guī)法律服務(wù)業(yè)務(wù)指引》，經(jīng)省律師協(xié)會九屆八次常務(wù)理事會審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，供查閱參考。在使用過程中，如有任何意見建議，請及時反饋省律師協(xié)會。
? ? 附件：《律師從事合規(guī)法律服務(wù)業(yè)務(wù)指引》
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江蘇省律師協(xié)會
2021年11月17日
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律師從事合規(guī)法律服務(wù)業(yè)務(wù)指引
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序言
? ? 近年來，依法合規(guī)經(jīng)營，切實防范化解合規(guī)風(fēng)險，已經(jīng)成為中國企業(yè)良性發(fā)展必須面對的課題。一方面，在參與國際交往和從事跨境商事活動過程中，合規(guī)風(fēng)險有時足以重創(chuàng)一個企業(yè)，中國的中興通訊公司、德國的西門子公司都有過比較慘痛的教訓(xùn)；另一方面，不管是國際還是國內(nèi)，關(guān)于企業(yè)合規(guī)經(jīng)營的法律、法規(guī)、政策、交易習(xí)慣乃至道德準則已經(jīng)構(gòu)建起一張日趨縝密的網(wǎng)絡(luò)，企業(yè)活動都被越來越多地納入其中。因此，合規(guī)對中國企業(yè)的生存和發(fā)展而言，比過去的任何歷史時期都重要，甚至到了關(guān)乎企業(yè)安危的急迫境地。
? ? 企業(yè)合規(guī)已經(jīng)引起了黨和國家的高度重視，也強烈地呼喚著相關(guān)專業(yè)服務(wù)和技術(shù)支撐。由此，律師的合規(guī)法律服務(wù)應(yīng)運而生。需要律師擁有專業(yè)素養(yǎng)為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的合規(guī)法律服務(wù)的。
? ? 為了指導(dǎo)和規(guī)范律師開展合規(guī)法律服務(wù)，促進企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，切實防范化解企業(yè)合規(guī)風(fēng)險，促進國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展，江蘇省律師協(xié)會合規(guī)業(yè)務(wù)委員會根據(jù)國家法律法規(guī)，國資委、發(fā)改委等部門制定的相關(guān)文件，以及相關(guān)國際規(guī)則，結(jié)合律師工作特點，在廣泛調(diào)研和聽取意見的基礎(chǔ)上，歷時一年多，編纂了《律師從事合規(guī)法律服務(wù)業(yè)務(wù)指引》（以下簡稱《指引》）。
? ? 《指引》分為十二章、二十三條，共萬余字。從合規(guī)法律服務(wù)的基本定義出發(fā)，按照現(xiàn)有的合規(guī)法律服務(wù)一般規(guī)律，將合規(guī)法律服務(wù)分為七大類，將合規(guī)法律服務(wù)的業(yè)務(wù)流程分門別類地展現(xiàn)出來；《指引》還對律師從事合規(guī)法律服務(wù)的行為準則和潛在風(fēng)險予以充分提示，起到了燈塔與航標的作用。
? ? 非常感謝江蘇省律師協(xié)會合規(guī)業(yè)務(wù)委員會副主任王煜卓律師作為《指引》總撰稿負責(zé)人所付出的辛勤勞動，委員楊雅君、 錢志明、張麗、汪世龍、孫慧律師，主任曹小寅律師、副主任張海燕律師、監(jiān)事仲玥律師參與稿件審定和意見修改，特別感謝委員金螳螂集團法務(wù)總監(jiān)王君英律師對我們工作的大力支持。
? ? 合規(guī)法律服務(wù)是律師行業(yè)的新興業(yè)務(wù)，也是國家和社會主體的新需求。《指引》是江蘇省律師協(xié)會合規(guī)業(yè)務(wù)委員會在探索這項業(yè)務(wù)的過程中水到渠成的階段性成果。存在疏漏和缺點在所難免。我們將根據(jù)法律、法規(guī)、司法解釋和政策，以及國際通行的合規(guī)理念，并結(jié)合律師實務(wù)經(jīng)驗和各方意見進行不斷地修正和完善，與廣大律師同仁們一起成長進步，努力推動這份《指引》真正成為律師從事合規(guī)法律服務(wù)業(yè)務(wù)的好幫手！
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江蘇省律師協(xié)會合規(guī)業(yè)務(wù)委員會
2021年10月
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ISO37301認證
江蘇省律師協(xié)會律師從事合規(guī)法律服務(wù)業(yè)務(wù)指引
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? ? 第一章 總則
? ? 第二章 合規(guī)法律服務(wù)的類型和方式
? ? 第三章 合規(guī)管理體系建設(shè)業(yè)務(wù)辦理流程
? ? 第四章 合規(guī)調(diào)查服務(wù)業(yè)務(wù)辦理流程
? ? 第五章 合規(guī)監(jiān)管應(yīng)對業(yè)務(wù)辦理流程
? ? 第六章 合規(guī)評價業(yè)務(wù)辦理流程
? ? 第七章 合規(guī)培訓(xùn)業(yè)務(wù)辦理流程
? ? 第八章 商業(yè)合作伙伴合規(guī)管理業(yè)務(wù)辦理流程
? ? 第九章 合規(guī)顧問業(yè)務(wù)辦理流程
? ? 第十章 律師合規(guī)業(yè)務(wù)中的職責(zé)和義務(wù)
? ? 第十一章 律師合規(guī)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險防范
? ? 第十二章 附則
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第一章 總則
? ? 第一條 制定目的
? ? 為了指導(dǎo)和規(guī)范律師開展合規(guī)法律服務(wù)，促進企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，切實防范化解企業(yè)合規(guī)風(fēng)險，促進國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)國家法律法規(guī)，國資委、發(fā)改委等部門制定的相關(guān)文件，以及相關(guān)國際規(guī)則，結(jié)合律師工作特點，制定本指引。
? ? 第二條 合規(guī)法律服務(wù)
? ? 合規(guī)法律服務(wù)是指，律師通過研判企業(yè)的商業(yè)行為，在掌握國內(nèi)外有關(guān)法律法規(guī)、國際組織規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、企業(yè)所在行業(yè)和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合規(guī)要求、商業(yè)慣例和道德規(guī)范，企業(yè)依法制定的章程及規(guī)章制度等的基礎(chǔ)上，出于幫助企業(yè)預(yù)防、識別、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險的目的，提供的咨詢、代理等專項法律服務(wù)和顧問服務(wù)。
? ? 第三條 詞語釋義
? ? 1. 合規(guī)：指企業(yè)及員工的經(jīng)營管理和從業(yè)行為符合有關(guān)法律法規(guī)、國際組織規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準則、商業(yè)慣例和道德規(guī)范，以及企業(yè)依法制定的章程及規(guī)章制度等要求。
? ? 《中華人民共和國公司法》第五條規(guī)定：“公司從事經(jīng)營活動，必須遵守法律、行政法規(guī)，遵守社會公德、商業(yè)道德，誠實守信，接受政府和社會公眾的監(jiān)督，承擔(dān)社會責(zé)任?！?體現(xiàn)了國內(nèi)法對公司合規(guī)的要求。
? ? 在全球化語境下，法律和行政法規(guī)不僅指中國的法律和行政法規(guī)，還包括國際組織規(guī)則、公司經(jīng)營行為涉及國家的法律和行政類法規(guī)等。社會公德和商業(yè)道德，是指在全球范圍內(nèi)普遍通行的社會公德和商業(yè)道德；這一類道德標準，集中體現(xiàn)為國際組織對于公司道德標準的指引性文件。例如經(jīng)濟和合作發(fā)展組織（OECD）頒布的《內(nèi)部控制、道德和合規(guī)的良好做法指引》。
? ? 合規(guī)，要求公司在踐行上述規(guī)定時，體現(xiàn)主動性。也因此，要求公司將合規(guī)做到全面覆蓋、強化責(zé)任、協(xié)同聯(lián)動、客觀獨立。
? ? 合規(guī)，是公司承擔(dān)社會責(zé)任的核心內(nèi)容之一，具體體現(xiàn)為公司對于利益相關(guān)者，包括中小股東、員工、債權(quán)人、消費者和社會公眾利益的關(guān)注。公司的社會公益活動，僅僅是公司承擔(dān)社會責(zé)任的一部分，是公司關(guān)注社會公眾利益的具體表現(xiàn)。
? ? 2. 合規(guī)風(fēng)險：是指企業(yè)及其員工因不合規(guī)行為，引發(fā)法律責(zé)任、受到相關(guān)處罰、造成經(jīng)濟或聲譽損失以及其他負面影響的可能性。
? ? 3. 合規(guī)管理：指以有效防控合規(guī)風(fēng)險為目的，以企業(yè)和員工經(jīng)營管理行為為對象，開展包括制度制定、風(fēng)險識別、合規(guī)審查、風(fēng)險應(yīng)對、責(zé)任追究、考核評價、合規(guī)培訓(xùn)等有組織、有計劃的管理活動。
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]]>The post 2022年版企業(yè)合規(guī)管理體系建設(shè)的流程及關(guān)鍵點 first appeared on 深圳市安信達咨詢有限公司.
]]>ISO37301認證
一、企業(yè)合規(guī)管理體系建設(shè)的必要性
二、企業(yè)合規(guī)管理體系建設(shè)的主要流程
1.搭建合規(guī)管理組織。
2.成立合規(guī)管理體系建設(shè)工作部門。
3.宣講合規(guī)管理體系。
4.診斷合規(guī)管理現(xiàn)狀。
5.制定合規(guī)管理體系建設(shè)方案。
6.梳理合規(guī)義務(wù)。
7.評估合規(guī)風(fēng)險。
8.制定合規(guī)風(fēng)險控制措施。
9.優(yōu)化合規(guī)流程。
10.編制合規(guī)手冊。
11.宣貫合規(guī)管理制度及培訓(xùn)。
12.合規(guī)文化建設(shè)。
13.合規(guī)信息化建設(shè)。
14.合規(guī)管理演練。
三，企業(yè)合規(guī)管理體系建設(shè)落地的關(guān)鍵點
1.企業(yè)合規(guī)義務(wù)識別
2.合規(guī)管理流程建設(shè)
3.合規(guī)風(fēng)險評估
伴隨著國內(nèi)經(jīng)濟由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變，及國內(nèi)外日趨嚴格的市場監(jiān)管環(huán)境，為了使企業(yè)長期健康發(fā)展，建設(shè)合規(guī)管理體系已迫在眉睫。合規(guī)管理體系建設(shè)不僅契合了國家發(fā)展方針，也可以應(yīng)對來自法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)等各個維度的合規(guī)問題，助力業(yè)務(wù)的長期發(fā)展和持續(xù)增長。
一、企業(yè)合規(guī)管理體系建設(shè)的必要性
在經(jīng)濟全球化背景下，企業(yè)面臨著國內(nèi)外日趨嚴格的市場監(jiān)管環(huán)境，企業(yè)在發(fā)展過程中，要規(guī)避和控制諸多風(fēng)險，應(yīng)對來自法律法規(guī)、監(jiān)管政策、質(zhì)量管理、環(huán)境管理、反商業(yè)賄賂、信息安全等各個維度的合規(guī)問題，越來越多的企業(yè)致力于通過搭建合規(guī)管理體系將合規(guī)融入企業(yè)經(jīng)營，以助力企業(yè)業(yè)務(wù)的長期發(fā)展和持續(xù)增長，創(chuàng)造競爭優(yōu)勢并保障業(yè)務(wù)合規(guī)運行。
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從企業(yè)發(fā)展本身出發(fā)，合規(guī)管理體系為防范企業(yè)合規(guī)風(fēng)險提供體系化的合規(guī)管理框架；幫助企業(yè)規(guī)范合規(guī)管理過程、建立合規(guī)經(jīng)營價值觀、有效防范合規(guī)風(fēng)險、減少違法行為發(fā)生，保障企業(yè)健康運行，提升企業(yè)的商業(yè)信譽，樹立良好的社會形象。
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從企業(yè)外部發(fā)展環(huán)境出發(fā)，合規(guī)管理體系可以幫助企業(yè)全面評估合規(guī)風(fēng)險，有效避免公司的違法違規(guī)行為，推動企業(yè)自身監(jiān)管、自身報告、自身披露和自身整改，實現(xiàn)企業(yè)與違法員工的責(zé)任分離，降低企業(yè)風(fēng)險。同時，有效合規(guī)管理體系有利于企業(yè)與行政監(jiān)管部門在合規(guī)風(fēng)險發(fā)生后達成和解協(xié)議，或與刑事司法機關(guān)達成暫緩起訴的協(xié)議，從而將利益相關(guān)方的損失降到最低。
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]]>篇一：20xx 年度合規(guī)與風(fēng)險管理報告 1 20xx 年度合規(guī)與風(fēng)險管理報告 20xx 年度，銀行（以下簡稱“本行”）在銀監(jiān)局等上級部門的指導(dǎo)下，在
行領(lǐng)導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)下，在全行員工的共同努力下，堅持“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”的經(jīng) 營理念和風(fēng)險防范優(yōu)先、注重經(jīng)濟效益和持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的原則，開展合規(guī)與風(fēng)險 管理工作。現(xiàn)將本行的合規(guī)與風(fēng)險管理工作報告如下： 一、20xx 年合規(guī)與風(fēng)險 管理工作開展情況的總體評價 今年以來，本行按照有關(guān)合規(guī)風(fēng)險管理文件精神 和部署，狠抓各項措施的制定和落實，努力營造”安全就是效益、違規(guī)就是風(fēng)險、 規(guī)范就是形象”的良好內(nèi)控文化氛圍。全行通過完善組織架構(gòu)，開展“合規(guī)建設(shè) 年”活動、各類風(fēng)險排查活動以及標準行社創(chuàng)建活動,實施新資本管理協(xié)議，持 續(xù)各類風(fēng)險監(jiān)測管控，以及流程銀行建設(shè)等工作，使本行各項基礎(chǔ)工作得到進一 步夯實，風(fēng)險管控制能力持續(xù)提升；切實加強了合規(guī)風(fēng)險管理，推動合規(guī)文化建 設(shè)，保障全行依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。
二、20xx 年合規(guī)與風(fēng)險管理工作成效 （一）風(fēng)險管理組織體系的建設(shè)情況 目前，本行組織架構(gòu)已基本清晰：董事會下設(shè)提名與薪酬委員會、風(fēng)險管理 與關(guān)聯(lián)交易控制委員會，監(jiān)事會下設(shè)審計委員會，經(jīng)營管理層、部門、營業(yè)網(wǎng)點 協(xié)同經(jīng)營管理，各項工作有效開展。截至 20xx 年末，全行在崗職工 人，總行設(shè) 臵相關(guān)部門個，設(shè)臵前臺營業(yè)網(wǎng)點個，其中：總行營業(yè)部個，一級支行個，二級 支行個，共設(shè)臵個崗位，各崗位能做到互相補充與監(jiān)督，整體風(fēng)險控制機制基本 健全，風(fēng)險控制能力較好。 本行設(shè)臵了前中后臺、合規(guī)與風(fēng)險管理部和稽核部三道防線，合規(guī)與風(fēng)險管 理部門作為第二道防線，獨立于業(yè)務(wù)條線，能夠切實做到風(fēng)險有效隔離，起到風(fēng) 險管控的作用。合規(guī)與風(fēng)險管理部門制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，組織 各個部門梳理規(guī)章制度和操作規(guī)程，審核評價內(nèi)部各項政策、程序和操作的合規(guī) 性，適時修訂合規(guī)手冊、內(nèi)部行為準則，對本單位合規(guī)風(fēng)險進行識別、監(jiān)測和報 告；保持與監(jiān)管 機構(gòu)的日常聯(lián)系，按規(guī)定向監(jiān)管部門報告合規(guī)風(fēng)險管理事項，及時反饋意見
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ISO37301認證
和建議；堅持內(nèi)控優(yōu)先,梳理和健全內(nèi)控制度，全面推進合規(guī)文化建設(shè),促進依法 合規(guī)經(jīng)營；指導(dǎo)并驗收標準行社建設(shè)；負責(zé)組織對全行員工遵紀守法、合規(guī)性的 宣傳和教育。本行還在全行范圍內(nèi)共設(shè)臵了 19 名合規(guī)督導(dǎo)員，對各營業(yè)網(wǎng)點業(yè) 務(wù)經(jīng)營情況，按期進行檢查和輔導(dǎo)，由合規(guī)與風(fēng)險管理部進行管理。至此本行已 初步建立了全面風(fēng)險管理機制，并且各責(zé)任人員均能正常履職。
（二）“合規(guī)建設(shè)年”活動的開展情況。 為進一步促進合規(guī)建設(shè)，有效管控經(jīng)營管理過程中的風(fēng)險點，確保本行各項 經(jīng)營管理工作穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《監(jiān)管分局關(guān)于開展銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)年活 動的通知》文件要求，本行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，積極推進合規(guī)建設(shè)年”的各項工作， 成立了以董事長為組長、各部門經(jīng)理為成員的“合規(guī)建設(shè)年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，負 責(zé)指導(dǎo)和推動全行“合規(guī)建設(shè)年”活動的開展，并對各支行“合規(guī)建設(shè)年”活動 開展情況進行監(jiān)督。本行主要通過以下措施開展此項工作。1、領(lǐng)導(dǎo)小組制定了 活動實施方案和工作計劃表，明確了活動目標和步驟，逐級召開動員大會，進行 深入的思想發(fā)動，全面部署工作目標、落實措施和要求，在全行上下營造了濃厚 的合規(guī)文化氛圍，倡導(dǎo)人人合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念。2、通 過“合規(guī)建設(shè)年”活動，加強教育培訓(xùn)，今年應(yīng)用“流程合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)”組 織合規(guī)培訓(xùn)測試次，參加人數(shù)達人次，通過合規(guī)測試活動，努力傳導(dǎo)合規(guī)知識， 員工對合規(guī)知識有了全新和充分的認識和了解，提高合規(guī)經(jīng)營管理的能力，進一 步認識業(yè)務(wù)薄弱環(huán)節(jié)和合規(guī)風(fēng)險隱患，對業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控意義重大。3、結(jié) 合本行“流程銀行”建設(shè)，梳理和完善規(guī)章制度，建立業(yè)務(wù)合規(guī)操作機制，提高 業(yè)務(wù)合規(guī)操作水平。特別是針對案件多發(fā)領(lǐng)域、風(fēng)險隱患環(huán)節(jié)制定切實可行的規(guī) 章制度，明晰責(zé)任分工，以制度約束行為，推進流程銀行建設(shè)。4、加大各類風(fēng) 險排查的范圍和力度，特別是對貸款集中度、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、貸款新規(guī)等執(zhí) 行情況的監(jiān)督檢查力度，通過采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場，定期和突擊檢查相結(jié)合的方式， 對業(yè)務(wù)操作流程和合規(guī)風(fēng)險隱患進行排查，切實堵 塞操作漏洞，防范風(fēng)險。 （三）風(fēng)險排查及合規(guī)檢查開展情況。 根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)一布臵，本行按季落實風(fēng)險排查及合規(guī)檢查的各項工作，相關(guān) 條線部門分別組織了排查小組，按照《風(fēng)險排查工作實施方案》的規(guī)定，在各自
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的排查范圍內(nèi)對全行開展了排查工作，排查結(jié)果顯示本行各項業(yè)務(wù)開展能夠較好 的符合相關(guān)制度及內(nèi)控規(guī)定。對排查中發(fā)現(xiàn)的問題或隱患，本行要求相關(guān)責(zé)任單 位、責(zé)任人，限期整改到位，并對責(zé)任人進行經(jīng)濟處罰和通報批評。20xx 年， 全行各類檢查及日常監(jiān)督涉及的違規(guī)問題共處罰人，罰款共萬元。
（四）《商業(yè)銀行資本管理辦法》的貫徹落實情況。 20xx 年年底，本行既已按銀監(jiān)部門要求，對本行的資本情況按新的資本管 理辦法進行管理。本行派專人分別參加銀監(jiān)局、省聯(lián)社關(guān)于新資本管理辦法實施 的培訓(xùn)，并上報了本行的資本管理規(guī)劃。為進一步加強對資本的管理，本行還對 資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率在法定值的基礎(chǔ)上，設(shè)定了 觸發(fā)值和目標值，并建立了《銀行股份有限公司監(jiān)管指標層級突破處臵、糾正和 恢復(fù)預(yù)案》。20xx 年，本行組建行，為滿足資產(chǎn)的進一步擴張對資本的要求，本 行實行了增資擴股億元，并通過努力經(jīng)營，凈利潤達萬元，增加了一級資本；同 時本行還通過逐步調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，特別是貸款結(jié)構(gòu)和同業(yè)債權(quán)的結(jié)構(gòu)，來進一步 減少信用加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)。20xx 年末，本行的資本充足率達,一級資本充足率達， 并且全年連續(xù)四個季度均達到監(jiān)管要求。為了使本行員工均能了解新資本管理辦 法，本行除派專人參加上級部門的培訓(xùn)外，還借助合規(guī)測試系統(tǒng)平臺，對員工進 行了測試。 （五）合規(guī)審核工作開展情況。 本行合規(guī)與風(fēng)險管理部能夠按照制度的要求，認真履行合同、制度的審查職 責(zé)，依法做好合規(guī)審查工作，預(yù)防和減少可能產(chǎn)生的糾紛。本行還聘請專門的法 律顧問，對法律事務(wù)、制度合同的合法性進一步給予審查。20xx 年，本行共審 查制度及操作流程共份，合同共份。 （六）違規(guī)積分制度的貫徹落實情況。 為進一步督促員工的合規(guī)操作，增強員工合規(guī)意識，本 行制定了《關(guān)于印發(fā)的通知》、《關(guān)于印發(fā)的通知》和《關(guān)于印發(fā)的通知》文， 對員工違規(guī)積分的管理、違規(guī)系統(tǒng)的運用、各類違規(guī)問題的處罰標準和違規(guī)積分 均做了明確要求，要求全行組織學(xué)習(xí)，并要求各部門在檢查中，包括事后監(jiān)督等 的日常監(jiān)督中，發(fā)現(xiàn)員工的違規(guī)問題，一律按規(guī)定給予處罰并錄入違規(guī)系統(tǒng)。在 年底計算效益工資時，將根據(jù)違規(guī)系統(tǒng)中錄入的員工違規(guī)分數(shù)給予相應(yīng)的折扣兌
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現(xiàn)。 （七）信用風(fēng)險的主要管控措施。 本行作為“立足三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng)”的地方性中小金融機構(gòu)，主要的風(fēng)險點仍
為信用風(fēng)險。為確保信用風(fēng)險得到有效控制，保持信貸資產(chǎn)良好質(zhì)量，本行采取 的主要舉措有：1、加強對表內(nèi)逾期 90 天以上貸款余額監(jiān)測及目標管理，及時化 解新增不良貸款。2、積極扎實開展不良貸款摸底清理工作。本行于 20xx 年 7 月起再次開展了存量貸款全面摸底核查清理，由總行統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)，制定方案， 徹底摸清“家底”，同時外核工作中的不良貸款清收。3、加強大額貸款風(fēng)險監(jiān) 測制度，按月發(fā)布大額貸款信用風(fēng)險監(jiān)測表，跟蹤監(jiān)測大額貸款信用風(fēng)險處臵結(jié) 果，落實大額貸款風(fēng)險化解、處臵措施。
4、加大對新增不良貸款責(zé)任人認定及清收力度，重點是對大額新增不良貸 款清收，通過依法起訴等方式處臵抵質(zhì)押物，加強對抵質(zhì)押大額不良貸款清收力 度。5、設(shè)臵對長期沉淀不良貸款收回獎勵，促進不良貸款及表外不良貸款清收。 總行 20xx 年效益工資考核指標中，專門設(shè)臵對沉淀已久的不良貸款獎勵政策， 做到“誰清收，誰獎勵”；同時還設(shè)臵表外不良貸款收回獎勵辦法，根據(jù)收回表 外不良貸款本息按比例獎勵清收人。通過雙重獎勵措施促進全員對不良貸款及表 外不良貸款清收工作。6、加強對貸款分類準確性現(xiàn)場檢查，扎實開展隱性不良 貸款處臵工作，真實反映不良貸款風(fēng)險。20xx 年末，本行不良貸款余額為萬元, 不良率為。
（八）案件風(fēng)險的主要管控措施。 本行近年來未發(fā)生過任何案件，20xx 年，本行仍繼續(xù)加強案防管控，主要 從以下幾個方面進行：1、層層簽訂責(zé)任 書，明確案防責(zé)任。年初董事長與各支行行長、部門經(jīng)理簽訂《銀行案件風(fēng) 險防控責(zé)任書》，各支行行長、部門經(jīng)理與每位員工簽訂《銀行案件風(fēng)險防控責(zé) 任狀》，實行層層負責(zé)制，使得案件防控工作深入到基層，落實到每一個人。2、 完善制度流程，從源頭防堵案件。本行按照“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”原則，并結(jié) 合流程銀行建設(shè)，對各類制度進行了梳理、完善。3、組織定期學(xué)習(xí)和風(fēng)險排查。 本行按季開展案件防控工作會議，對各支行存在問題進行認真剖析，及時制定整 改措施并督促各項工作落實，防堵案件風(fēng)險。審計稽核部協(xié)調(diào)相關(guān)部門，采取開
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展全面檢查、專項檢查、突擊檢查、非現(xiàn)場檢查等有效靈活的方式，對基層營業(yè) 網(wǎng)點和人員進行全方位、多角度的排查。今年以來共開展各項檢查 22 項，有效 堵塞案件風(fēng)險，清除風(fēng)險隱患。4、適時預(yù)警、注重預(yù)防，構(gòu)筑案件防火墻。如 本行實施了員工行為排查、“員工參與非法集資” 排查、會員卡專項清退活動 以及高管人員履職審計稽核等各類舉措。
（九）授權(quán)控制機制建設(shè)和運行情況。 20xx 年，本行成立了遠程集中授權(quán)中心，通過前臺柜員對需授權(quán)的業(yè)務(wù)收 集資料并通過網(wǎng)絡(luò)傳輸至授權(quán)中心，隨機分配給授權(quán)人員進行授權(quán)，實現(xiàn)了授權(quán) 的獨立性。本行通過制定《關(guān)于印發(fā)的通知》文、《關(guān)于印發(fā)的通知》以及之前 的相關(guān)授權(quán)文件，對本行前臺操作業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)及信貸業(yè)務(wù)等授權(quán)行為進行了 統(tǒng)一規(guī)范。通過全年的風(fēng)險排查及專項檢查中，至今未發(fā)現(xiàn)存在越權(quán)行為的情況。 （十）遠程授權(quán)、事后監(jiān)督、對賬系統(tǒng)及遠程監(jiān)控系統(tǒng)運行情況。 本行的遠程授權(quán)、事后監(jiān)督及遠程監(jiān)控系統(tǒng)均已上線，其中遠程監(jiān)控系統(tǒng)已 成立將近三年。目前三個系統(tǒng)均正常運轉(zhuǎn)。遠程授權(quán)系統(tǒng)主要針對前臺柜員通過 網(wǎng)絡(luò)提交的授權(quán)資料，根據(jù)授權(quán)條件、審核要點逐筆審查業(yè)務(wù)辦理的真實性合規(guī) 性，實現(xiàn)事中控制；事后監(jiān)督人員主要通過對前一日業(yè)務(wù)憑證進行掃描、流水勾 對、質(zhì)檢以及預(yù)警等方式，逐筆審查 篇二：銀行合規(guī)風(fēng)險管理工作報告 XXXX 銀行合規(guī)風(fēng)險管理工作報告 20xx 年，在總行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風(fēng) 險、合規(guī)部門的管理職責(zé)，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行 貸款風(fēng)險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風(fēng)險審查審批工作， 有效地履行了風(fēng)險管理與合規(guī)管理職責(zé)，較好地發(fā)揮了部門的職能作用。現(xiàn)將就 風(fēng)險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報： 一、部門工作職責(zé)履行情況 1.做好風(fēng)管部職責(zé)內(nèi)的報表、報告制作和報送工作。 一是及時做好 1104 工程報表的制作和報送工作；二是做好風(fēng)險分類相關(guān)報表；三是做好不良資產(chǎn)監(jiān) 測報表；四是做好銀監(jiān)辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營分析報告及相關(guān)報表；五是及時向人行 報送風(fēng)險監(jiān)測指標報告及相關(guān)報表;六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險分析
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報告及相關(guān)報表。 2.全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作。 一是每季末月下旬
均向每個網(wǎng)點下發(fā)季度清分通知，要求各網(wǎng)點按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季 度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調(diào)整的注意事項做出提醒。二是每 月末，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網(wǎng)點嚴格按照相關(guān)規(guī)定做好當(dāng)月 新增貸款的分類確認工作及部分
存量貸款的分類調(diào)整工作。三是每月初及時收集各網(wǎng)點超權(quán)限貸款的五級、 十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認定表一律 予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各 網(wǎng)點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調(diào)整的貸款 及時做出指導(dǎo)和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準 確性和分類調(diào)整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎(chǔ)。
3.積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作。 根據(jù)各網(wǎng)點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據(jù)收集、申請 訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網(wǎng)點的工 作壓力。 4.積極協(xié)助基層清收不良貸款。 5.做好貸款的審查工作。根據(jù)總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的 資料審查和風(fēng)險審核工作，嚴控信增風(fēng)險、及時輔導(dǎo)和糾正各基層網(wǎng)點貸款檔案 資料的合規(guī)、合法、風(fēng)險可控情況以及風(fēng)險分類的準確性情況。 二、工作中存在的問題 我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強化作用，為總行 全面完成上級下達的各項工作任務(wù)作出了應(yīng)有貢獻，但還存在不足之處，主要表 現(xiàn)為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出；二是 組織開展信貸人員崗位培訓(xùn)及深入基層進行指導(dǎo)的工作仍有待加強；三是還 未能實施更為有效的貸款管理，個別新發(fā)放貸款仍潛在風(fēng)險。四是部門職能的強 化及作用仍有待于增強。 三、工作思路 為進一步提高風(fēng)險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風(fēng)險，針對 20xx
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度風(fēng)險與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在 20xx 年的風(fēng)險與合規(guī)工作做出 如下安排：
1．繼續(xù)加強管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。實時動態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時發(fā)現(xiàn) 風(fēng)險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。
2.改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤 監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息，力爭使執(zhí)行工作進入常態(tài)化和及 時性。
3.加大對基層的服務(wù)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理和培訓(xùn)。加大對基層網(wǎng)點的日常服 務(wù)、培訓(xùn)、現(xiàn)場輔導(dǎo)和檢查等方式，切實提高客戶經(jīng)理的管貸能力和風(fēng)險管控能 力。
4.做好參謀服務(wù)。充分發(fā)揮部門職責(zé)的工作性質(zhì)，及時為領(lǐng)導(dǎo)在風(fēng)險管控等 方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實方面做好各項。
20xx 年 12 月 31 日 篇三：風(fēng)險合規(guī)部經(jīng)理述職報告 風(fēng)險合規(guī)部經(jīng)理述職報告 一年來的工作已經(jīng)結(jié)束，在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和同事們的積極協(xié)助、配合下， 我順利完成了 20xx 年風(fēng)險合規(guī)部的各項工作任務(wù)。在崗期間，我能夠認真履行 自己的職責(zé)，積極做好本職工作，較好地完成了自己負責(zé)的各項工作任務(wù)。現(xiàn)從 以下幾個方面將我一年以來的工作情況述職如下。 一、履行本職工作 （一）為了盡快進入角色，保證風(fēng)險合規(guī)工作的規(guī)范性、有效性和針對性， 我嚴格要求自己，從一個新學(xué)員做起，注重加強知識積累和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，夯實風(fēng)險 審查崗位的理論基礎(chǔ)。首先，我認真學(xué)習(xí)銀監(jiān)局下發(fā)的各類合規(guī)、風(fēng)險控制方面 的文件，以及我社信貸管理和授信業(yè)務(wù)審批流程、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指 引》《三個“辦法”》 ，一個“指引”、合規(guī)文化建設(shè)及案件防控治理等規(guī)章制 度。其次，在系統(tǒng)操作上，學(xué)習(xí)并熟練操作了信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)、統(tǒng)計報表 等相關(guān)查詢系統(tǒng)。另外，積極參加銀行業(yè)協(xié)會舉辦的銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。 通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不僅逐步提高了個人專業(yè)職能理論水平，提升了自身的業(yè)務(wù) 素質(zhì)，增進了對風(fēng)險合規(guī)管理重要性的認識，同時也提高了個人的業(yè)務(wù)操作技能，
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使自己在業(yè)務(wù)操作上能夠規(guī)范熟練，在工作上做到有的放矢。 （二）在實際本職工作中，我主要做好了以下幾個方面： 一是對風(fēng)險合規(guī)工作進行安排部署。在全年的工作安排中，就轄內(nèi)的風(fēng)險管
理組織體系、風(fēng)險管理政策和程序、風(fēng)險管理運行機制、考核問責(zé)、風(fēng)險管理文 化、監(jiān)督與評價等工作進行了安排部署，進一步明確了全年的風(fēng)險合規(guī)工作方向 和工作計劃。
二是制定風(fēng)險合規(guī)工作計劃。在年初，根據(jù)市辦《長治市農(nóng)村信用社 20xx 年風(fēng)險合規(guī)指導(dǎo)意見》制定了 20xx 年度風(fēng)險與合規(guī)工作計劃，明確了全年制度 建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)審核、合規(guī)檢查、品創(chuàng)新評估和風(fēng)險與合規(guī)、普法提示等 一系列工作目標。為使合規(guī)工作順利開展按時完成，制定了合規(guī)部工作考核辦法。 通過出臺制度，制定辦法，為確保全年合規(guī)管理工作取得成效奠定了基礎(chǔ)。
三是加強內(nèi)控管理，建立健全內(nèi)控制度體系。結(jié)合工作實際，在年初及時梳 理現(xiàn)有的各項規(guī)章制度，整理業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風(fēng)險點，制定了某某聯(lián)社 20xx 年度規(guī)范性文件—各項內(nèi)控制度廢止、修訂、訂立建設(shè)規(guī)劃。20xx 年以來， 規(guī)范性文件共廢止了 3 個，修訂了 4 個，實際訂立了 22 個制度（辦法）和操作 流程。目前，我社現(xiàn)有各項規(guī)章制度 89 個，其中：信貸方面 16 個、財務(wù)方面 12 個、信息科技方面 1 個、風(fēng)險合規(guī)方面 1 個、人力資源方面 13 個、稽核審計 方面 9 個、安全保衛(wèi)方面 23 個、黨務(wù)工作方面 2 個、紀檢監(jiān)察方面 5 個，其他 綜合制度 7 個。通過廢止、修訂和訂立各項規(guī)章制度，對制度中存在的風(fēng)險漏洞 進行了補充和完善，內(nèi)
控制度基本覆蓋所開展的各項業(yè)務(wù)。但在風(fēng)險預(yù)警方面規(guī)范性文件還不全 面，如：計算機運行故障處理辦法、計算機突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等。
四是對各級制定的登記簿（臺賬）進行了整理、規(guī)范。在修訂、廢止內(nèi)控制 度的同時，于去年 10 月份對所有的登記簿（臺賬）進行了整理、規(guī)范。通過對 內(nèi)控制度的認真疏理和修訂完善，目前已經(jīng)基本形成了一套能夠覆蓋現(xiàn)有業(yè)務(wù)全 過程的管理制度，各種登記簿（臺賬）也得到了進一步規(guī)范和統(tǒng)一。
五是加強風(fēng)險管理工作。為確保風(fēng)險管理工作上一個新的臺階，有效遏制各 類風(fēng)險發(fā)生，制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險機制建設(shè)管理辦法》。在辦 法中進一步明確了包括：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、信息科
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技風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等八類風(fēng)險各業(yè)務(wù)條線職能部門 的職責(zé)范圍和主要工作措施。同時，根據(jù)聯(lián)社安排，參與了我社信貸業(yè)務(wù)等專項 檢查。
六是按時完成風(fēng)險管理機制建設(shè)初步規(guī)劃。根據(jù)制定的《風(fēng)險管理機制建設(shè) 初步規(guī)劃》中的工作計劃措施，初步建立了風(fēng)險管理組織體系，確立了風(fēng)險管理 戰(zhàn)略和政策，搭建了風(fēng)險管理制度體系，完成了授信、會計、投資等主要業(yè)務(wù)流 程再造與風(fēng)險管理運行機制建設(shè)，著手開展了風(fēng)險管理文化建設(shè)工作，建立完善 了考核問責(zé)制和薪酬激勵機制，信用風(fēng)險內(nèi)部評級已應(yīng)用于信貸工作中。目前， 正在全面改造股權(quán)結(jié)構(gòu)，完成
風(fēng)險管理組織體系建設(shè)；嘗試引入經(jīng)濟資本管理，完善操作風(fēng)險管理機制； 建立在壓力測試情景模式，進一步完善管理信息系統(tǒng)建設(shè)。
七是開展訴訟（仲裁）工作。去年累計辦理訴訟案件 19 起， 19 起訴訟案 件中，涉及金融借款合同糾紛 16 起，涉及勞動爭議 1 起，涉及債權(quán)糾紛 1 起， 其中 15 起已結(jié)案，另 3 起正在審理中，通過訴訟收回貸款 11 萬元。
八是開展風(fēng)險合規(guī)教育培訓(xùn)。在 20xx 年初，制定了《某某縣農(nóng)村信用合作 聯(lián)社 20xx 年度案件防控知識培訓(xùn)實施方案》，具體負責(zé)制定全轄金融相關(guān)法律法 規(guī)知識學(xué)習(xí)計劃，并組織學(xué)習(xí)和進行階段性測試。去年共開展全員性警示教育 10 期，分別是《再現(xiàn)真相》6 期、防搶案例 4 期，參加人數(shù)為 324 人次，培訓(xùn)面 人均 2 次。同時開展黨風(fēng)廉政教育學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)期數(shù) 6 期，參加人數(shù)為 372 人次， 學(xué)習(xí)面達 100%。
二、工作中存在的問題 在過去的一年，我以“提升能力、嚴謹履職”為標準，嚴格要求自己，力求 高質(zhì)量的完成風(fēng)險合規(guī)管理工作。但部分問題依然存在，主要表現(xiàn)在：一是對部 分工作計劃未能有序完成；二是對相關(guān)操作系統(tǒng)還挖的不深不透，未能熟練操作 相關(guān)系統(tǒng)；三是對相關(guān)業(yè)務(wù)的理論知識學(xué)習(xí)還需要再系統(tǒng)歸納，吃透，在實際業(yè) 務(wù)操作上更需要再實踐再提高；四是工作的積極性主動性有待進一步提高，并加 強和同事、部門 之間的工作協(xié)調(diào)與配合。 三、下半年的工作打算
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在今年的工作中，我將在去年工作的基礎(chǔ)上，揚長避短，主動改進，扎實工 作，全面做好風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險化解控制工作。主要做好以 下三個方面：
（一）加強理論學(xué)習(xí)，進一步提高自身素質(zhì)，爭取能通過“銀行業(yè)從業(yè)資格 考試”。
（二）積極做好本職工作的同時，主動加強與各部門的協(xié)調(diào)與溝通，取得支 持，與同事們通力合作，共同提高，并努力完成各項業(yè)務(wù)指標。
（三）增強大局觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，克服自己偶爾的消極情緒，提高工作 質(zhì)量和效率，積極配合領(lǐng)導(dǎo)同事們，把工作做得更好，在努力鍛煉提高自己的同 時，為我社美好的明天盡我綿薄之力！
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]]>《評價標準》的評價原則 《評價標準》分為 7 大部分，30 個方面，并從文件的符合性、實施過程的符 合性、實施過程的符合性、實施結(jié)果的有效性以及持續(xù)改進幾個維度，設(shè)計 了評價指標。然而我們更應(yīng)當(dāng)關(guān)注合規(guī)管理體系評價的原則和方法路徑。
第一，符合性與有效性相結(jié)合原則 合規(guī)管理體系并非一套標準模板，不同企業(yè)的合規(guī)管理千差萬別，這決 定了合規(guī)管理體系有效性評價應(yīng)當(dāng)針對不同企業(yè)有所差異。因此，評價合規(guī) 管理體系的首要原則就是看待相關(guān)的合規(guī)管理體系是否與企業(yè)相符合，并能 夠有效。符合性是前提、基礎(chǔ)，而且是為有效性服務(wù)的。從《評價標準》來 看，更多強調(diào)了合規(guī)管理體系對于規(guī)范要求的符合性：是否符合 ISO 37301 的要求，是否符合合規(guī)規(guī)范性文件的要求。然而這種理解并不完整。 符合性應(yīng)當(dāng)包含規(guī)定要求的符合和使用要求的符合兩個層面。對于相關(guān) 合規(guī)規(guī)范要求的符合，是通識性的符合要求。然而符合了所有的規(guī)范要求， 并不一定能夠有效控制合規(guī)風(fēng)險，切實地滿足企業(yè)合規(guī)風(fēng)險控制的合規(guī)管理 需求。因此，還需要確定企業(yè)本身的合規(guī)管理使用需求，而符合使用需求的 前提就是對于企業(yè)自身的特性有充分的理解。 符合性實現(xiàn)了兩個層面的要求，輔以有效地運行和保障，則能夠保障合 規(guī)管理體系運行產(chǎn)生預(yù)期結(jié)果。 第二，全面性原則。 合規(guī)管理體系作為企業(yè)實現(xiàn)對外部法律法規(guī)的系統(tǒng)性遵從的保障體系， 全面性是不可或缺的原則要求?！对u價標準》談到的全面性包含全員、全域、
ISO37301認證
全過程三個不同方面。當(dāng)然這種有效性評價是較為理想的狀態(tài)，一家企業(yè)所 有人員、所有經(jīng)營活動在各個環(huán)節(jié)都可以有效地實現(xiàn)合規(guī)。這種理想目標是 否應(yīng)當(dāng)作為一種客觀評價合規(guī)管理體系有效性的標準值得商榷。
在全面性的三個不同方面上，全員是不可或缺的評價標準。企業(yè)的任何 一項業(yè)務(wù)活動，都需要全員參與才能保障合規(guī)管理落實到位。因此全員是全 面性的必須解決的問題。而全域和全過程則是可以循序漸進的部分。只要全 員參與合規(guī)管理體系，則可以在一些領(lǐng)域及其支撐過程先行實現(xiàn)合規(guī)管理。 此后通過深化，擴大領(lǐng)域，增強過程管控。
第三，企業(yè)自評和專業(yè)評價相結(jié)合原則。 《評價標準》將評價主體作為基本原則之一，這似有不妥。所謂原則， 應(yīng)當(dāng)能夠反映事物本身的內(nèi)在規(guī)律，貫穿始終。然而作為一個評價主體的選 擇，并不能夠成為合規(guī)管理體系評價全方位的遵從邏輯起點。《評價標準》 在引言部分闡述，“實踐中，企業(yè)合規(guī)管理體系有效性評價可由企業(yè)自行組 織開展，也可委托行業(yè)協(xié)會、認證機構(gòu)等機構(gòu)開展?！币虼?，筆者認為該評 價主體的選擇可以成為對于企業(yè)的一種選擇建議，而不應(yīng)當(dāng)作為原則出現(xiàn)， 同時企業(yè)是否需要通過第三方評價來確定合規(guī)管理體系的有效性，也是企業(yè) 自主選擇的事項，而不應(yīng)成為必須。 第四，獨立客觀原則。 評價獨立客觀，是一種必然原則性要求。獨立性是實現(xiàn)客觀性的保障基 礎(chǔ)，客觀性才是評價的核心價值主張。《評價標準》明確“評價機構(gòu)應(yīng)和人 員與被評價企業(yè)保持相對獨立”。這一原則要求與前面“企業(yè)自評和專業(yè)評 價相結(jié)合原則”存在一定沖突。《評價標準》將評價實施過程依據(jù) ISO 37301
的要求進行作為獨立客觀原則的內(nèi)容，局限了該團體標準適應(yīng)性。畢竟，ISO 37301 作為合規(guī)管理體系標準之一，并非唯一的標準。未來是否有更被廣泛 接受的標準出現(xiàn)難以預(yù)知。尤其在特殊領(lǐng)域里，如證監(jiān)會頒布的《證券公司 合規(guī)管理有效性評估指引》則更適合特殊行業(yè)的評價。
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]]>合規(guī)風(fēng)險管理調(diào)研報告
隨著我行業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷發(fā)展和日益壯大，我行資產(chǎn)信用風(fēng)險、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險、員工道德風(fēng)險、 市場法律風(fēng)險等方面均出現(xiàn)許多不確定因素，經(jīng)營風(fēng)險不斷顯現(xiàn)，因此依法合規(guī)經(jīng)營顯得極為重要。本人 通過對全行合規(guī)風(fēng)險管理的調(diào)研與評估，我行法人治理框架和制度體系雖然基本形成，但仍然存在諸多困 難和問題，以下結(jié)合我行合規(guī)風(fēng)險管理工作中存在的問題談點個人粗淺的看法：
一、前階段合規(guī)風(fēng)險管理中存在的問題： （一）制訂規(guī)章制度不夠嚴密。主要表現(xiàn)為制度制訂的無序性導(dǎo)致制度本身存在缺陷。首先是行 內(nèi)規(guī)章制度制訂時較為隨意，一些制度未經(jīng)推敲、論證就倉促出臺，在執(zhí)行過程中又往往頻繁修訂，造成 制度執(zhí)行效率下降；其次是相關(guān)制度之間銜接不夠嚴密，在制訂違規(guī)處罰條款時，行業(yè)主管部門、監(jiān)管部 門與本行相關(guān)制度條款不盡一致，造成在執(zhí)行過程中無可適從的尷尬局面；再次是制度出臺缺乏系統(tǒng)性， 沒有總體性框架，各部室之間的相關(guān)制度沒有有效地整合，在執(zhí)行過程中造成管理資源的浪費；另外一些 上級主管或監(jiān)管部門下發(fā)的制度文件，部分部室只給予簡單地轉(zhuǎn)發(fā)，沒有結(jié)合本行實際認真加以修訂，因 此在執(zhí)行過程中可操作性差，沒有達到制度約束管理的實際效果。 （二）制度作用力度較弱。主要表現(xiàn)為制度培訓(xùn)與管理處罰機制的不規(guī)范導(dǎo)致制度作用效力減弱。 首先是制度培訓(xùn)力度不強，沒有有效的保障措施使全體員工熟知管理制度，員工在不能理解制度及其規(guī)則 的前提下，辦理業(yè)務(wù)往往無章可循，很難產(chǎn)生約束效果；其次是違規(guī)處罰不到位，違規(guī)行為不能得以及時 處理，導(dǎo)致制度作用效力逐步遞減，同樣對已查處違規(guī)事件的寬大處理也是管理失效的誘因；再次是監(jiān)督 管理部門設(shè)置不合理，一些職能部門既是業(yè)務(wù)指導(dǎo)與制度執(zhí)行者，又是監(jiān)督檢查者，缺失制約功能自然導(dǎo) 致違規(guī)懲處力度削弱。 （三）相關(guān)制度和流程未及時調(diào)整。主要表現(xiàn)為管理模式與業(yè)務(wù)品種不斷變化和更新，而相關(guān)管 理制度沒有及時的修訂和廢止，相關(guān)業(yè)務(wù)流程未及時調(diào)整，造成在執(zhí)行過程中存在較大的偏差與風(fēng)險點。 近年來我行各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展，我行決策經(jīng)營管理層每年管理思路均有較大的調(diào)整，管理的模式推陳出新， 另外業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)也完全更新，而流程再造與制度梳理修訂牽涉到各業(yè)務(wù)條線、各部室，加上制度數(shù)量繁 多，修訂工作量與難度大，致使一些過時、不適用的規(guī)章制度修訂、廢止不及時，相關(guān)新制度出臺滯后， 另外相關(guān)業(yè)務(wù)流程未及時做出相應(yīng)調(diào)整，致使部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在較大的風(fēng)險點。 （四）缺乏合規(guī)管理優(yōu)化機制。主要表現(xiàn)為合規(guī)管理激勵機制的缺乏與部室職能設(shè)置界限不清晰， 導(dǎo)致不能更好地開展合規(guī)風(fēng)險管理工作。當(dāng)前我行制度建設(shè)中管理監(jiān)督性的多，強制性的多，約束性的多， 但激勵性的管理機制較少，對嚴格執(zhí)行合規(guī)管理制度，表現(xiàn)優(yōu)秀的員工沒有明確的激勵措施，致使員工一 般情況下只是被動執(zhí)行制度，沒有主動提議完善合規(guī)管理制度的動力，同時相對管理者而言，當(dāng)前績效考 核偏重于業(yè)務(wù)發(fā)展，合規(guī)管理考核目標相對簡單、籠統(tǒng)，難以形成激勵作用；另外部室職能設(shè)置界限不清 晰，也致使合規(guī)管理得不到有效地優(yōu)化。
ISO37301認證
（五）合規(guī)資源不充分導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險管理不到位。合規(guī)管理工作是一項嶄新的管理課題，我行的 合規(guī)風(fēng)險管理在不斷探索中，沒有經(jīng)驗可以借鑒，另外高層對這項工作的重視程度、認識程度也參差不齊， 致使對合規(guī)部門設(shè)置和高級合規(guī)崗人員配備不夠，即合規(guī)資源配置不充分，導(dǎo)致不能系統(tǒng)地、全面地履行 合規(guī)職責(zé)。
二、當(dāng)前合規(guī)風(fēng)險管理的一些做法： （一）加強合規(guī)風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)。為富有成效地開展合規(guī)檢查和合規(guī)機制建設(shè)，總行設(shè)立了合規(guī)風(fēng) 險部，配備了兼職的合規(guī)員和合規(guī)部門負責(zé)人，成立了“合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險管理年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公 室，制訂了“合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險管理年”活動實施方案，分階段、分步驟地開展合規(guī)風(fēng)險管理工作。 （二）認真組織多種形式的合規(guī)教育培訓(xùn)。 一是組織各級管理人員參加由張雅律師主講的《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》等金融相關(guān)法律知識培訓(xùn)， 倡導(dǎo)高層必須學(xué)法、懂法和合規(guī)。 二是組織各級管理人員參加由浙江大學(xué)法學(xué)院張應(yīng)杭教授主講的《儒道禪與現(xiàn)代銀行管理》培訓(xùn)， 從人倫道德的范疇闡述了現(xiàn)代銀行管理中制度執(zhí)行不到位、制度存在漏洞及缺陷等問題和困惑，闡明充分 利用我國儒家文化、道家文化、佛禪文化中的管理智慧，主導(dǎo)以培養(yǎng)員工良好的人性道德修養(yǎng)來彌補制度 管理中存在的漏洞及缺陷。 三是合規(guī)風(fēng)險部搜集了近年來檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題、風(fēng)險點及有關(guān)案例編輯成 18000 多字的《合 規(guī)通鑒》，印發(fā)給全行干部員工，作為合規(guī)風(fēng)險教育和警示教材。 四是保衛(wèi)部通過遠程監(jiān)控，剪錄全行轄內(nèi) 30 個網(wǎng)點在業(yè)務(wù)操作流程、安全保衛(wèi)、行風(fēng)建設(shè)等方面 的部分違規(guī)操作錄像，刻錄成 VCD 光盤進行生動形象的現(xiàn)實合規(guī)風(fēng)險教育，促進自勉自糾。 五是總行組織中層干部赴金華監(jiān)獄接受現(xiàn)身說法等警示教育，取得較好的合規(guī)教育效果。 六是舉辦以“合規(guī)文化”為主題的演講比賽等形式多樣的專題活動，灌輸與鞏固內(nèi)控意識，寓教 于實踐行動，培育全行合規(guī)經(jīng)營的文化氛圍，從而提高員工對制度的理解力、風(fēng)險識別揭示能力與防范風(fēng) 險的責(zé)任心，逐漸形成“遵章守制”是一種內(nèi)在工作需要和習(xí)慣。 七是總行羅列出 20 個必學(xué)的規(guī)章制度，制作成《規(guī)章制度學(xué)分卡》，下發(fā)到各支行組織合規(guī)制度 “夜學(xué)”活動，并由機關(guān)下基層的聯(lián)系人員記錄每位基層干部員工的每項制度學(xué)分，年末記入職工的履職 檔案，這項活動使我行干部員工在辦理每筆業(yè)務(wù)時，都自覺把合規(guī)作為行為準則和自覺行動，把合規(guī)能力 的提高當(dāng)作自己的基本要求和品牌。 （三）加大合規(guī)檢查力度，進一步提高合規(guī)管理嚴肅性。 我行以“三項治理”和“業(yè)務(wù)財務(wù)合規(guī)性檢查”為載體，構(gòu)建立體式檢查網(wǎng)絡(luò)，開展案件風(fēng)險排 查工作，提高合規(guī)管理嚴肅性。在對“雙百萬”存款、“三項貸款”及金庫現(xiàn)金檢查的基礎(chǔ)上，確定“7 月風(fēng)險排查月”，由總行羅列風(fēng)險點，制訂檢查方案，布置各支行落實檢查組開展自查自糾。針對各支行 披露的問題和整改落實情況，總行組織排查與“回頭看”檢查工作，共投入 384 人次，對財務(wù)、信貸業(yè)務(wù) 合規(guī)性執(zhí)行情況等 21 個方面內(nèi)容進行全面排查，檢查面達 100%。通過排查，共發(fā)現(xiàn)存在的問題 421 條。 針對屢查屢犯現(xiàn)象仍較嚴重的情況，我行組織召開了“業(yè)務(wù)·財務(wù)”雙線檢查情況通報會，對檢查結(jié)果作
會議通報，并要求各單位擬定整改措施，堅持“誰檢查、誰負責(zé)督促整改”的原則，積極落實整改；對嚴 重問題二次出現(xiàn)的由職能部室約見談話，從重處罰，同時追究經(jīng)辦人員和管理者責(zé)任，并給違規(guī)操作者舉 辦“基礎(chǔ)性操作”合規(guī)培訓(xùn)班。
（四）梳理現(xiàn)行規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程，增強合規(guī)管理有效性。 自從省聯(lián)社出臺《合規(guī)政策》以來，我行積極開展清理檢查所有內(nèi)部規(guī)章制度與現(xiàn)行法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章 的一致性工作，共梳理各業(yè)務(wù)條線上的制度 187 個，從我行現(xiàn)行規(guī)章制度與法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、銀行 同業(yè)協(xié)會制定的有關(guān)準則相符合的角度出發(fā)，應(yīng)廢止制度 24 個，應(yīng)修訂制度 45 個，可繼續(xù)沿用的規(guī)章制 度 114 個，從本行現(xiàn)行規(guī)章制度應(yīng)覆蓋到所有部門、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、崗位和操作環(huán)節(jié)的角度出發(fā)，應(yīng)制訂新制 度 17 個，如《龍灣農(nóng)村合作銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》、《龍灣農(nóng)村合作銀行員工管理辦 法》等；同時初步梳理業(yè)務(wù)審批操作流程 15 個。
三、進一步推進合規(guī)風(fēng)險管理的建議與措施： 進一步推進合規(guī)風(fēng)險管理，必須建立在我行合規(guī)風(fēng)險管理成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，針對當(dāng)前存在的問 題對癥下藥，樹立 “人人合規(guī)”的理念，加大制度執(zhí)行力度，使合規(guī)管理水平有效提高。 （一）必須規(guī)范制度建設(shè)程序，從源頭上加強管理制度的執(zhí)行效力?！皼]有規(guī)矩，無以成方圓”， 規(guī)章制度建設(shè)是合規(guī)工作的基礎(chǔ)和核心，完善的管理制度體現(xiàn)為制度的健全性和有效性兩個方面。要保障 制度的有效性，首先必須有一套規(guī)范的制度建設(shè)程序。當(dāng)前我行應(yīng)當(dāng)從規(guī)范“立法”程序做起，要明確“立 法”權(quán)限，對管理制度的修改和制定等要在程序上予以明確，增強“立法”的嚴肅性與統(tǒng)一性。同時要規(guī) 范制度建設(shè)的“論證程序”，在制度出臺前至少經(jīng)過三道論證程序，即風(fēng)險論證、合規(guī)論證和法律論證。 一是由制度制訂部門組織風(fēng)險信息的收集、識別與評估，依據(jù)統(tǒng)一的標準對各類風(fēng)險進行測算，在制度發(fā) 布前做好模擬風(fēng)險的論證與評價，使預(yù)防性控制措施落實在各業(yè)務(wù)制度之中，保證制度的可操作性；二是 由合規(guī)部門，對制度制訂條款是否符合相應(yīng)的規(guī)章制度、監(jiān)管要求進行審查，對關(guān)聯(lián)制度的相關(guān)性與一致 性進行論證，保證制度的嚴密性；三是要加強制度的法律論證手續(xù)，制度的修訂要提請法律顧問對制度條 款進行審查，確保制度的合法性。 （二）必須加強管理制度培訓(xùn)教育與學(xué)習(xí)，進一步增強合規(guī)管理長效性。一是要積極開展普及管 理制度培訓(xùn)教育，通過學(xué)習(xí)確保從業(yè)人員理解并掌握管理制度，通過知識考試等手段鞏固學(xué)習(xí)效果，做到 每項管理制度必學(xué)，每位員工必懂；二是應(yīng)提高高級管理人員的依法合規(guī)經(jīng)營意識，樹立全面風(fēng)險管理理 念，帶頭合規(guī)執(zhí)行，當(dāng)好合規(guī)表率；三是應(yīng)全員開展《銀行業(yè)職業(yè)操守》學(xué)習(xí)和廉政從業(yè)承諾，使每位員 工明白自已應(yīng)做什么、不應(yīng)該做什么和為什么不應(yīng)該做，促進遵章守法，合規(guī)經(jīng)營，使我行上下統(tǒng)一思想 認識，使全體員工意識到“合規(guī)是基礎(chǔ)，不合規(guī)即 100%有風(fēng)險”，樹立“倡導(dǎo)合規(guī)、懲處違規(guī)”的價值觀， 切實增強全行對風(fēng)險的防范和控制能力；四是要建立管理執(zhí)行評價與激勵措施，對員工執(zhí)行管理的情況進 行評價，通過開展管理競賽，評選“合規(guī)之星”等類似活動，激勵員工規(guī)范業(yè)務(wù)操作，對積極履行管理制 度，在防范風(fēng)險方面做出貢獻的員工要明確獎勵制度。 （三）必須加強違規(guī)處罰力度，確保管理制度的嚴肅性和威懾性。 一是嚴格違規(guī)處罰。每一次對違規(guī)行為的縱容，必將使管理制度的效用大打折扣，最終導(dǎo)致管理
制度在管理過程中的軟弱無力。在管理上對違規(guī)和釀造風(fēng)險的行為一定要處罰到位。只有這樣，才能有效 防范從業(yè)人員的道德風(fēng)險，把制度缺陷帶來的風(fēng)險控制在最小的范圍，將防范和化解金融風(fēng)險的關(guān)口前移 到風(fēng)險的源頭。
二是實行監(jiān)督檢查集中模式。當(dāng)前可行的做法是設(shè)立與財務(wù)、業(yè)務(wù)部門相分離的稽查大隊（可由 合規(guī)部牽頭，審計部擔(dān)綱，抽調(diào)各業(yè)務(wù)條線人員組成），由稽查大隊負責(zé)各項業(yè)務(wù)操作上的合規(guī)檢查，重 點檢查操作規(guī)章制度的執(zhí)行情況，使制度擬訂者、審查者、執(zhí)行者、監(jiān)督者分工合作，使制度的信息反饋 更加客觀。
三是有效實施業(yè)務(wù)指導(dǎo)與監(jiān)督檢查分離機制?；榇箨犈c財務(wù)、業(yè)務(wù)審批部門分離后，避免了審 批部門自批自查的尷尬局面，為嚴格按規(guī)處罰，嚴懲違規(guī)行為創(chuàng)造有利條件。
（四）必須系統(tǒng)建立適應(yīng)我行業(yè)務(wù)發(fā)展的科學(xué)完善的制度和業(yè)務(wù)流程體系。從制度的適應(yīng)性與合 規(guī)性角度出發(fā)，當(dāng)前我行雖然初步梳理了許多業(yè)務(wù)審批流程與規(guī)章制度，但是制度數(shù)量繁多，修訂工作量 與難度大，相關(guān)新制度出臺也滯后，另外相關(guān)業(yè)務(wù)流程也未及時做出相應(yīng)調(diào)整，主要包括新核心業(yè)務(wù)上線 以來各項業(yè)務(wù)框架和流程設(shè)計是否存在缺陷和風(fēng)險點，業(yè)務(wù)操作規(guī)程和細則是否具體詳實，崗位分工及職 責(zé)是否明確，崗位之間是否銜接并形成監(jiān)督和制約等均應(yīng)逐條梳理，因為流程再造與制度梳理修訂牽涉到 各業(yè)務(wù)條線、各部室，根據(jù)目前總行管理部門的人員力量與資源配置，根本無法在短時間內(nèi)完成。因此筆 者建議適時引入 ISO9000 銀行風(fēng)險管理體系認證，聘請金融專業(yè)咨詢公司給我行量體制定適應(yīng)現(xiàn)代中小銀 行發(fā)展的法人治理架構(gòu)，制訂覆蓋我行所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域的制度體系，設(shè)置所有系統(tǒng)、全面、簡便的，適合我 行業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展的業(yè)務(wù)流程已成當(dāng)務(wù)之急。
總之，為認真貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別與管理，把當(dāng)前存在的困難與問 題通過全行上下的不懈努力一一加以克服和解決，建立健全我行合規(guī)風(fēng)險管理框架，確保依法合規(guī)經(jīng)營， 大力推進精細化管理，始終堅持有效發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營兩手抓，才能確保龍灣農(nóng)村合作銀行在合規(guī)守法的前 提下激勵發(fā)展、優(yōu)化發(fā)展、持續(xù)發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展。
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]]>合規(guī)管理和風(fēng)險防控對農(nóng)村信用社來說是永恒的課題， 一是要從重要性、迫切性和本質(zhì)屬性三方面深刻認識合規(guī)管 理和風(fēng)險防控年活動的重要意義；二是要突出三個重點，按 照三個步驟，堅持四項原則，認真開展好合規(guī)管理和風(fēng)險防 控年活動；三是要嚴格落實六個方面的具體措施，確?；顒?取得實實在在的效果.可見基層信用社案件風(fēng)險防范的重要 性.為此淺談以下幾點建議.
一、加強風(fēng)險教育，提高案件防范意識
一是開展政紀教育.通過多種形式，深入開展學(xué)習(xí)實踐科 學(xué)發(fā)展觀和黨性黨紀教育，進一步提高管人員廉潔合規(guī)意識 和拒腐防變的能力；二是開展法紀教育.對全體員工特別是新 進入員工開展職業(yè)操守教育、廉潔從業(yè)教育、法規(guī)制度教育， 增強員工遵章守紀、按章操作的意識；三、開展風(fēng)險要點教 育.學(xué)習(xí)案例，警示各崗位員工自覺遵守職業(yè)操守，從思想根 源上消除風(fēng)險案件隱患.
二、完善制度建設(shè)，強化制度落實
沒有規(guī)矩不能成方圓，完善的制度是案件防范的前提， 落實制度是案件防范的關(guān)鍵，兩者要有機結(jié)合起來.首先根據(jù) 業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理需要，完善案件防控及整改工作制度，
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定期召集相關(guān)部門分析案件防控形勢；落實案件防控及整改 重點執(zhí)行制度.其次從作風(fēng)建設(shè)、遵守廉潔從業(yè)規(guī)定、嚴格執(zhí) 行民主生活會、民主測評等各項基本制度著手，加強對高管 人員的監(jiān)督，將案件防范納入高管人員考核范圍，促使其重 視并嚴格落實制度.
三、加大監(jiān)督排查力度，強化問責(zé)機制
抓好自查和互查，在加強自身監(jiān)督檢查和崗位之間的相 互監(jiān)督檢查的同時，對員工行為進行檢查.專門監(jiān)督檢查部門 進行專項檢查，既包括人的監(jiān)督，也包括物的監(jiān)督，實現(xiàn)人 機共防.一方面，對在檢查中該發(fā)現(xiàn)的問題而不能發(fā)現(xiàn)，或?qū)?已發(fā)現(xiàn)的問題視而不見、查而不報、查而不究的，要堅決追 究檢查者的責(zé)任.另一方面，加強員工思想排查工作，做到“班 前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看 快慢、班后看做啥？”通過這“六看”，基本上能夠及時發(fā) 現(xiàn)員工心態(tài)是否失常，做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種 誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài).
四、創(chuàng)新防范手段，強化渠道建設(shè)
不斷創(chuàng)新防范手段，近距離的了解員工的思想動態(tài)；持 續(xù)關(guān)注并消除員工的不良思想；拓寬渠道建設(shè)，為員工舉報 違規(guī)違紀行為提供必要的渠道和途徑；完善風(fēng)險預(yù)警機制，
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多層次收集案件隱患信息或普遍存在的典型問題，及時進行 風(fēng)險提示；建立員工家屬溝通聯(lián)絡(luò)制度，通過多種形式向員 工家屬通報情況，在家屬與單位、家屬與員工之間架起互相 理解的橋梁,攜手共筑一道穩(wěn)定員工隊伍思想和防范經(jīng)濟案 件發(fā)生的后方防線.
五、構(gòu)建案件防控體系
一是在發(fā)展中建設(shè).
案件防控體系是一個開放的體系，它必然伴隨著業(yè)務(wù)經(jīng)營 的實踐發(fā)展.因此，創(chuàng)新案件防控制度，構(gòu)建科學(xué)的案件防控 體系，必須堅持發(fā)展性原則.隨著金融體制的不斷完善和金融 業(yè)務(wù)創(chuàng)新的深入，新情況、新問題不斷出現(xiàn).要抓住一些長期 治理但一直得不到好轉(zhuǎn)的問題，抓住新形勢下產(chǎn)生的新問 題，抓住可能發(fā)生案件苗頭的領(lǐng)域，抓住系統(tǒng)內(nèi)違規(guī)違紀方 面的突出問題，找準解決問題的切入點和工作著力點，大膽 探索，重點攻關(guān)，求得突破，使案件防控系統(tǒng)建設(shè)更好地體 現(xiàn)金融改革發(fā)展的要求.
二是在實踐中建設(shè).
案件防控系統(tǒng)建設(shè)要緊貼業(yè)務(wù)經(jīng)營工作和業(yè)務(wù)實際操 作的實際，積極吸收以往的經(jīng)驗，針對實際工作中存在的新 情況、新問題去創(chuàng)新思維，尋求進一步做好案件防控工作的
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新途經(jīng)，揚長避短，開拓前進.制度建設(shè)必須為防范化解風(fēng)險 服務(wù)，風(fēng)險防控目標也必須是經(jīng)過努力能夠做到的，具體措 施必須是可行的、可操作的.制度建設(shè)要針對業(yè)務(wù)操作實際， 朝著預(yù)防為主，事前防范的方向發(fā)展.現(xiàn)在的制度是事后懲罰 類的較多，事前預(yù)防，事前堵漏，防止違紀，規(guī)范行為的相 對較少.有些規(guī)范行為的規(guī)章制度，往往只規(guī)定不準怎么辦， 而違反了怎么辦硬性規(guī)定較少，使制度本身缺乏剛性，執(zhí)行 起來缺乏力度.因此，案件防控制度應(yīng)突出事前防范的制度建 設(shè)，以真正實現(xiàn)案件防控監(jiān)督關(guān)口前移.
河?xùn)|信用社 馬翔
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]]>合規(guī)風(fēng)險 risk compliance 指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組 織制定的有關(guān)準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管 處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。
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目錄 1 什么是合規(guī)風(fēng)險 2 合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險的關(guān)系 3 建立 合規(guī)風(fēng)險管理機制的必要性 4 構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理機制的有效途徑 什么是合規(guī)風(fēng)險 從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險主要是強調(diào)銀行因為各種自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則 等而遭受的經(jīng)濟或聲譽的損失。這種風(fēng)險性質(zhì)更嚴重、造成的損失也更大。 合規(guī)風(fēng)險與 銀行三大風(fēng)險的關(guān)系 傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三大風(fēng)險，合 規(guī)風(fēng)險是基于三大風(fēng)險之上的更基本的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險既有不同之處，又有 緊密聯(lián)系。其不同之處是：合規(guī)風(fēng)險簡單地說是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德等） 而招致的風(fēng)險或損失，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。而三大風(fēng)險主要是基于客戶信用、 市場變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性比較 大。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風(fēng)險是其他三大風(fēng)險特別是操作風(fēng)險存在和表現(xiàn)的重要誘因，而 三大風(fēng)險的存在使得合規(guī)風(fēng)險更趨復(fù)雜多變而難于禁控，且它們的結(jié)果基本相同，即都會給 銀行帶來經(jīng)濟或名譽的損失。 過去，商業(yè)銀行通常把合規(guī)風(fēng)險視同于操作風(fēng)險，多注重 于在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和操作人員上去設(shè)關(guān)卡，其結(jié)果并不奏效，操作風(fēng)險仍然在銀行內(nèi)部人員 中大量存在并不斷變換手法。這就說明，簡單地把合規(guī)風(fēng)險等同于操作風(fēng)險的認識是不全面 和不準確的。雖然大量的操作風(fēng)險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏 著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識。而銀行合規(guī)風(fēng)險在絕大多數(shù)情況下發(fā)端 于銀行的制度決策層面和各級管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此，就現(xiàn)實 情況而言，銀行即使防范了基層機構(gòu)人員操作風(fēng)險的發(fā)生也未必能防范制度或管理上合規(guī)風(fēng) 險的發(fā)生。所以，對合規(guī)風(fēng)險一定要格外重視，因為它有時造成的危害和損失比一般操作風(fēng) 險要大很多。 建立合規(guī)風(fēng)險管理機制的必要性 合規(guī)風(fēng)險管理是指銀行主動避免違 規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，其崗位手冊也是一個相關(guān)制 度和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過程。這一合規(guī)風(fēng)險管理的過程，是構(gòu)建銀行有效 的內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心。 根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的界定， 銀行 的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標準。傳統(tǒng)的操作風(fēng)險、信用風(fēng)險和市場風(fēng)險這三 大類風(fēng)險有可能對銀行資本造成損失，但合規(guī)風(fēng)險主要判別在于銀行經(jīng)營過程是守法還是違 法。 近年來”曝光”的銀行內(nèi)部的一些案件， 恰恰說明”合規(guī)文化”在我國銀行業(yè)的膚淺或缺失， “合規(guī)文化” 的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。 中國銀監(jiān)會上海 監(jiān)管局局長王華慶強調(diào)，當(dāng)前商業(yè)銀行“合規(guī)文化”建設(shè)的核心是合規(guī)機制的建設(shè)，組建相 對獨立的合規(guī)部門。必須改變長期以來的粗放式管理套路，盡快建設(shè)透徹的“合規(guī)文化” ，在 運營管理的每個細節(jié)和環(huán)節(jié)上始終堅持以是否合規(guī)來判斷和決策，進而逐步形成商業(yè)銀行經(jīng) 營管理全新的”合規(guī)文化傳統(tǒng)”。 國外商業(yè)銀行大都設(shè)有合規(guī)部門， 其職責(zé)包括合規(guī)風(fēng)險 的識別、監(jiān)測、評估與報告，及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行 的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。 對國內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行而言，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理機制任重而道遠。最明顯的問題是沒有單設(shè) 的合規(guī)部門，或者其職能由審計部門、法律事務(wù)部或監(jiān)察部門分擔(dān)，而具體職能定位還只限
于按照監(jiān)管當(dāng)局的要求進行的例行檢查，對于如何建立有效的合規(guī)制度沒有必要的準備。因 此，商業(yè)銀行培育”合規(guī)文化”，建立合規(guī)風(fēng)險管理機制勢在必行。 構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理機 制的有效途徑 2005 年 4 月 29 日國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了 《合規(guī)與銀行內(nèi)部合 規(guī)部門》的高級文件，提出了銀行合規(guī)管理與合規(guī)部門建設(shè)的 10 項指導(dǎo)原則，可以說這是為 國際銀行業(yè)的合規(guī)管理確立了一個標準。 合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動， 健全、 有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行可以從以下五方面構(gòu)建 合規(guī)風(fēng)險管理機制。 1、樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運 行的基本內(nèi)在需求，也是銀行文化的重要組成部分。 第一，在銀行員工中樹立合規(guī)人人 有責(zé)、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時，就要想到必須進 行合規(guī)風(fēng)險的審查，倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，以便及時整改。 第二， 合規(guī)文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要銀行加強規(guī)章制度的后評價。針對 發(fā)現(xiàn)的問題相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進行適當(dāng)?shù)母倪M，以避免任何類似違 規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對相關(guān)責(zé)任人給予必要的懲戒措施。如果發(fā)現(xiàn)了 合規(guī)風(fēng)險而隱瞞不報，一旦被內(nèi)審部門或外部監(jiān)管者查實，隱瞞不報者一定要受到更加嚴厲 的懲罰；而對于主動報告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)乃至給予獎勵。 第三，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī) 經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。 2、制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。合規(guī)部門是支持、協(xié) 助銀行高級管理層做好合規(guī)風(fēng)險管理的獨立職能部門， 一線業(yè)務(wù)部門對合規(guī)負有直接的責(zé)任， 高級管理層對銀行合規(guī)經(jīng)營負有最終的責(zé)任。構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制，需要設(shè)立專 職的合規(guī)部門，并且要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到 銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán) 節(jié)乃至每一位員工。 同時， 要制定和核準一個符合商業(yè)銀行自身特點且行之有效的合規(guī)政策， 它是銀行合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)性文件；通過實踐積累經(jīng)驗，摸索出一條有效管理合規(guī)風(fēng)險的 運行機制和治理操作風(fēng)險的治本良策。但必須明確：切忌將合規(guī)部門的工作到位與否作為銀 行各業(yè)務(wù)部門和高級管理層推卸責(zé)任的借口，合規(guī)部門絕不能成為高級管理層和其他部門責(zé) 任追究的“替罪羊” 。 3、建立舉報監(jiān)督機制。要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī) 風(fēng)險的意識，必須建立舉報監(jiān)督機制，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑， 并建立有效的舉報保護和激勵機制。 4、建立風(fēng)險評估機制。要盡快建立健全和完善風(fēng) 險識別和評估體系，認真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè) 務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制 度。 5、將合規(guī)風(fēng)險管理機制建立在“流程銀行”基礎(chǔ)之上。要徹底打破以往承傳多年 的在穩(wěn)定和封閉的市場環(huán)境中、在金融產(chǎn)品單一的計劃經(jīng)濟時期形成的“部門銀行”體制， 打破各部門條塊分割、各管一段的部門風(fēng)險管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現(xiàn)象， 建立以客戶需求為中心的統(tǒng)一封閉流程，以既服務(wù)好客戶、又控制好包括合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的各 種風(fēng)險為原則，優(yōu)化和精簡業(yè)務(wù)流程。
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